Пришло письмо от коллекторов, что делать должнику

Если из коллекторского агентства стали приходить письма, это может означать одно — кредиторы хотят заставить выполнить долговые обязательства, но сами не могут этого сделать. И, чтобы получить хоть какую-то выгоду от неудачного договора, они отправляют дело агентству. То есть банк передаёт обязанности по взысканию долга другой компании.

Законна ли передача долга коллекторам и чем она регулируется

Передача долгов разрешена статьёй 382 ГК РФ. Но что следует предпринять задолжавшему человеку в таком случае? Именно на этот вопрос и ответит эта статья.

Должник может получить письма от коллекторских агентств, только если банк уступил права на взыскание долга другой организации. Об этом сообщает Постановление No17 от 28.06.2012. Обычно банки уступают дела должников именно агентствам,специализирующимся на «выбивании» долгов. Сделать это банковская организация может только в том случае, если договор с должником содержит такую возможность. Другим основанием для передачи долга является наличие лицензии у коллекторского агентства.

Если в кредитный договор с должником не был включен пункт, позволяющий банку передать дела, то занимавший имеет право обжаловать решение в суде.

Когда человек получает письма от коллекторов, он должен помнить следующие особенности взыскания долга:

• Каждый долг разбирается индивидуально. В разных случаях коллекторы могут принять различные решения по взысканию долга, и применять для этого различные методы.
• Важно понимать, на чём будут основываться действия сотрудников агенства, и какими нормативными актами они руководствуются.
• На выдачу положительного решения влияют многие факторы.
• Когда начинают приходить письма, нужно выяснить обстоятельства передачи дела.

Какие бывают обстоятельства передачи дела коллекторам

1. Первый случай. Банк передал право взыскания без возможности переуступки.
2. Второй случай. Банк заключил сделку с агентством с возможностью переуступки. Выгоду от таких сделок получают третьи лица.

Должник обязан выплатить денежные средства банку,

Первый случай подразумевает указание в договоре на то, что банк воспользовался помощью коллекторского агентства для взыскания денег с должника. Сотрудники агенства могут только просить, а не требовать выплаты долга в этой ситуации. Должник в основном остаётся обязан выплатить деньги именно банку. И имеет задолженность он именно перед банковской организацией, а не перед коллекторами. Часто коллекторские агентства оставляют название своих реквизитов в письме. Но платить по ним не нужно. Все задолженности нужно погасить именно в том банке, где были взяты деньги.

Если банк продал долг

Во второй ситуации банк полностью передаёт долги клиента коллекторскому агентству. В этой сделке обязательно имеется третье лицо, которое участвует сделки. Деньги в этой ситуации должны быть возвращены именно коллекторам, а не банку. Такое письмо — это уведомление клиента о том, что банк передал дело. И оплачивать долг теперь нужно именно коллекторскому агентству.

Если заёмщик получил такое письмо, он должен прочитать его и отправить коллекторскому агентству просьбу предоставить заверенную копию договора, документы, касающиеся передачи дела и оригинал договора. Послание можно передать через почту, попросив прислать уведомление после того, как оно будет передано. В банковскую организацию нужно отправить просьбу показать документы, фиксирующие переуступку. Что-либо делать и передавать деньги в какую-либо организацию до получения нужных документов не рекомендуется.

Что предпринять после получения письма

Если пришло письмо из коллекторского агентство, нужно:

1. Изучить уведомление и определить законное основания, по которому взимается долг.
2. Понять, требует ли агентство вернуть деньги, или это просто просьба об оплате.
3. Нужно запросить у банка документ, в котором содержится точна сумма долга. В этом письме должно быть указание на размер процентов, штрафов и пени.
4. Не рекомендуется выплачивать долга сразу же после получения письма, не выяснив всех обстоятельств передачи письма. Делать это не следует даже тогда, когда просят внести лишь небольшую часть задолженности. Когда заёмщик вносит деньги, он обязан оплатить весь остальной долг.
5. Следует ответить агентству и попросить показать договор, который подтвердит их причастность к выплате долга.
6. Когда коллекторы ответят, нужно обратиться к специалисту. Это может быть юрист, который занимается подобными делами. Возможен вариант с обжалованием решения о переуступке. Заёмщик для этого должен обратиться к суду.
7. Когда коллекторы не отвечают на письма, лучше не оплачивать долг по адресу, указанному в договоре. Иначе есть риск потерять деньги, которые нужны для возвращения долга банку.
8. Заёмщику должен понять, что привлечением коллекторов дело может не закончиться. Когда пройдёт время, коллекторское агентство будет звонить должнику или договариваться о личной встрече.

Результатом неоплаты долга является взыскание имущества должник через судебных приставов. В этом случае заёмщик имеет оспорить величину неустойки и штрафных пени в суде, как это предписано в статье 333 ГК РФ.

Бывает так, что коллекторы начинают звонить. О том, что делать в этой ситуации, будет рассказано далее.

Поступил звонок от коллекторов. Что делать?

• Не следует пытаться скрыться или не брать трубку. Лучше всего поговорить с коллектором и узнать все детали долга: на сколько был просрочен кредит, как выросла сумма, какие применят штрафы.
• Коллекторам же можно сообщить, почему не смогли погасить долг в нужное время. В финале нужно договориться о тех шагах, которые будут предприняты для погашения долга. Коллекторы соединятся с банком и передадут ему информацию. В том случае, когда заёмщик добросовестно выплачивает долг, коллекторы звонить не будут.
• Также нужно поинтересоваться именем и фамилией звонящего, его должностью, наименованием агентства и целью разговора. Нужно зафиксировать время и число, когда произошёл звонок, а также осведомиться о наличии лицензии и договора переуступки.
• Когда коллекторы отказываются предоставлять документы, либо договор не предусматривает переуступки, выплачивать долги агентству не следует.

Какие слова должны говорить коллекторы? Какую информацию они должны сообщить?

• В законах нет чётких указания, что должны или не должны говорить коллекторы. Коллекторы должны следовать Кодексу Этики и прописанным там стандартам разговоров с должниками.
• В первую очередь коллекторы должны спросить имя и фамилию человека, взявшего трубку, чтобы убедиться, что он является должником. Дальше коллектор обязан сообщить название агентства и банка, который передал дело агентству; а также сумму долга. С коллектором можно обсудить способ, которым можно погасить долг.
• Если у заёмщика появятся вопросы по поводу размера долга, он должен связаться с агентством и задать их. Не стоит сразу же выплачивать долг, если есть неуверенность в правильности расчётов.

Есть ли у коллекторов обязанность показывать документы, которые подтверждают факт передачи долга в агентство?

• Коллекторы могут показать документы, подтверждающие их права для взыскания. Чаще всего они удовлетворяют это требование, так как после подтверждения факта передачи должники быстрее выплачивают долг.
• Переуступить долг банк может и без согласия должника. Чаще всего банки сообщают должнику, что уступили долг агентству. Но это решение банка можно оспорить в судебном порядке.
• При отказе коллекторского агентства предоставить по просьбе документы, которые подтверждают уступку, можно сообщить полиции.

Что предпринять, когда представители коллекторского агентства начинают грубить, угрожать, давить на должника?

• Коллекторы обязаны соблюдать этические нормы. Если они начинают перестать нормы этики, можно подать на них жалобу. В этом случае либо уволят коллектора, либо агентство исключат из Ассоциации.
• Если коллекторы угрожают и оскорбляют должника, ему лучше обратиться в полицию. Также нужно предоставить доказательства противоправных действий.

Что могут и не могут делать коллектора?

В законе не написано, что не могут делать коллекторские агентства. Однако следует незамедлительно обратиться в полицию, если коллекторы нарушают Гражданский кодекс РФ. Согласно Кодексу, коллекторы не должны:

1. Нецензурно выражаться.
2. Разговаривать с агрессивной интонацией.
3. Сообщать ложные данные.
4. Сообщать должнику угрозы, оскорбления.
5. Коллектор расценивается как любой другой гражданин РФ, и специальными полномочиями он не наделён.

Как опознать факт вымогательства?

Если коллекторы требуют денег без наличия переуступки, это вымогательство. Также вымогательством считается применение угроз в отношении задолжавшего лица.