Каждый год безнадежных должников все растет и растет. Тем временем у банков имеется свой критический порог, особенно, когда тем временем становится все ясно, что пользователь просто не может расплатиться: если срок всей задолженности составляет более трех месяцев, а общий объем долга достигает 500 000 рублей. Примерно несколько лет тому назад всей численности должников было примерно 580 000 человек, а на данный момент составляет 660 000 рублей. Но, что делать, если оплачивать средства просто нечем? Тут не стоит паниковать, к тому же в этом деле есть свои методы по безопасному погашению задолженности по кредиту перед любым банковским учреждением.
Реструктуризация
Этот процесс обосновывается тем, что банк просто временно понижает заемщику ежемесячных выплат по кредиту. Чтобы должнику тем временем все же пошли навстречу, необходимо заполучить веские основания. Для начала колебания курса доллара в данном случае может подействовать на рост ежемесячных платежей, снижению заработной платы, увольнение и так далее.
- Заемщик, посетивший тем временем банк, и честно заявивший о собственных проблемах, можно сказать, что поступает правильно.
- К тому же банк просто не захочет потерять своего клиента, у которого на какое-то время уменьшилось общее количество доходов.
Основные условия по реструктуризации с любым заемщиком будет совершено персонально. К тому же могут уменьшить ежемесячную выплату, или же предоставить возможность получить «кредитные каникулы». Еще полгода тому назад при задолженности разрешалось оплачивать только проценты, а выплата долга может быть перенесено на будущее время. За эту услугу придется выплатить 2-3 тыс. рублей.
Что в этом деле хорошего
- Процесс реструктуризации вообще не портит кредитную историю заемщика.
- Тут заемщик будет избавлен от непосредственного общения с коллекторами.
- Банк в будущем не будет подавать исковое заявление на принудительное взыскание средств.
Основные элементы
- Процесс реструктуризации считается платной, то есть заемщик за весь процесс будет выплачивать 5-10 тыс. рублей;
- Ее предлагают провести всем тем, кто еще не раз не просрочил свой долг.
- В данном случае действуют свои ограничения, к примеру, получать кредит можно только тем, кому меньше 65 лет.
Что сделать, чтобы стать банкротом
Закон о принятии решения в банкротстве физического лица был принят еще в 2015 году. Именно с того самого времени любой заемщик, кто успел просрочить свой долг сроком более трех месяцев, а его долг тем временем составляет более 500 000 рублей, то может обратиться в судебные инстанции и там объявить себя реальным банкротом. В данном случае, процесс тоже недешевый, заплатить придется примерно 50-60 тыс. рублей. Единственная только публикация в местном издательстве будет стоить примерно 11 000 рублей. Ну, еще и другие дополнительные расходы, которые в результате придется осуществлять в процессе. Обойдется это еще плюс ко всему 25 000 рублей.
Но следует понимать, что при этом банкрот будет лишен:
- права занимать место руководителя;
- заниматься собственным бизнес-проектом;
- повторно объявлять себя реальным банкротом на протяжении пяти лет;
- делать вклады в банковском учреждении, пользоваться кредитными и другими картами;
- покидать территорию государства, если будет решено судом.
Процесс банкротства может продлиться до полугода, возможно и больше. Еще с 2015 года примерно 60 000 человек успели воспользоваться процедурой, а вот банкротом было признано меньше половины из всех перечисленных граждан.
Рефинансирование долга по кредиту
За последнее время все ставки по кредитованию постоянно снижаются. Примерно год тому назад за весь процесс приходилось выплачивать примерно 20%, но и на сегодняшний день данная ставка была снижена до 14.5%. Рефинансирование кредитов в последнее время становится весьма выгодным делом. Новое банковское учреждение гасит задолженность и в дальнейшем заключает с ним очередной договор. То есть заемщик может полностью рефинансировать несколько вариантов кредитов за меньшую ставку и на довольно длительное время. Но рассматривает вариант, чтобы самому в результате не оказаться в убытке. Процесс данный не моментальный, так как на все про все уйдет всего полтора месяца. Тут же необходимо будет собрать документации, впрочем, как и при получении простого кредита. Как уже упоминалось, то рефинансировать разрешается сразу несколько кредитов и в результате объединить все в единое целое.
Что если перезанять средства
Специалисты частенько советуют всем должникам поискать основной источник дополнительного дохода. Для этого можно попробовать получить беспроцентную ссуду у своего работодателя, но или просто взять средства в долг знакомых или близких людей. Но вместо этого многие заемщики стараются идти в другой банк и уже там подобная ситуация повторяется. Таким образом, должны оказываются нескольким кредиторам сразу.
Что делать, если жилье оказывается в залоге?
При наличии ипотечного кредитования приобретенная тем временем квартира автоматически переходит в залог банковскому учреждению. Если же средств нет и вы начинаете понимать, что средств брать просто неоткуда, то лучше всего продать свое жилье. Лучше всего проделать все это самостоятельно, не дожидаясь, пока банк решит подать в суд и жилье тем временем продадут с аукциона, соответственно все это будет осуществляться ниже рыночной суммы.
К тому же реализовать свою квартиру, купленную по ипотечному кредитованию можно будет только с банковского согласия. В этом случае банк вряд ли будет против, так как ему нужны средства. Весь этот процесс продажи залога осуществить несложно. Тем более покупателю придется внести задаток, необходимый для погашения ипотечного кредитования. Конечно, он будет меньше стоимости квартиры, так как сам заемщик уже вернет банку первоначальный взнос. Стоимость данной покупки будет подразделяться на несколько частей: средства для банковского учреждения, а также средства для самого заемщика. Они будут разложены по двум основным ячейкам. И только после этого банк снимет обременение, но и договор о купле-продаже имущества будет переоформляться уже в Госреестре.
Чего делать не следует при кредитных долгах?
- Не рекомендуется обращаться за помощью к антиколлекторам. За их услуги вам придется заплатить в пределе 30 000 рублей. Они постоянно обещают полностью закончить задолженность, но все это оказывается обычным обманом. Это просто неосуществимо.
- Не стоит скрываться от самого кредитора. Вас все же смогут найти. Долговой вопрос следует решить моментально, как только вы поймете, что финансовое положение значительно ухудшилось. Созвонитесь кредитору и поставьте его в известность.
- Не стоит брать кредит в микрофинансовых учреждениях. Так как в данном случае используются большие проценты. Плюс к этому крупные штрафы даже за небольшую просрочку.
- Не нужно брать кредит, при этом используя залог. Если вы успеете задолжать, то банк тут же продаст ваше жилье.
- Приняв решение о дальнейшем получении кредита, следует предварительно рассчитать, какая именно сумма уйдет на ежемесячные расходы. Не следует, чтобы размер расходов превышал 30%.
