Можно ли заемщику узнать свою кредитную историю

Как узнать свою кредитную историю физическому лицу бесплатно: способы, куда обращаться

Прежде, чем получить кредит, будущий заемщик проверяется на соответствие требованиям кредитной компании. Важным становится возраст соискателя, есть ли у него официальное место работы, семейное положение. Но есть один очень важный показатель, который будет играть решающую роль при принятии решения о предоставлении займа – кредитная история.

Наличие даже одного пункта, связанного с задержкой платежа или не возвратом даже небольшой суммы, значительно увеличивает риски получения отказа в ссуде. Кроме того, незакрытые долги не только мешают получить новый займ, но и становятся причиной отказа в выезде за границу. Именно поэтому вопрос о как проверить кредитный долг становится более актуальным.

Проверка кредитной истории бесплатно

На сегодняшний день проверить наличие или отсутствие долгов и состояние кредитной истории можно разными способами. Один из самых простых – это обратиться в отделение банка, где и был получен кредит. Сотрудники компании предоставят нужную информацию бесплатно. Однако получить сведения сможет непосредственно заемщик, подпись которого стоит под кредитным договором. Для посторонних данная информация является закрытой. Исключения составляют судебные запросы, касающиеся исковых заявлений наследников, либо требования другие органов государственной власти.

Как узнать информацию о долгах в бюро кредитных историй

В этом учреждении содержится вся информация по каждому кредитному договору, размер займа, когда был оформлен и другое. Однако здесь можно найти кредитные истории дебиторов, только тех банков, которые заключили договор с БКИ.

Проверка сведений происходит в автоматическом режиме. Для того, чтобы сторонний человек получил доступ к информации, он должен отправить запрос в Бюро кредитных историй. Сделать это можно двумя способами:

  1. Отправить официальное письмо на БКИ, воспользовавшись услугами почты России;
  2. Воспользоваться официальным порталом учреждения. Здесь заполнить специальную форму запроса, где указать адрес электронной почты, куда можно отправить ответ, номер мобильного телефона, паспортные данные;
  3. Принести запрос лично в офис БКИ.

Стоит отметить, что Бюро кредитных историй один раз в год может предоставить сведения бесплатно. Однако для этого заявитель должен быть зарегистрирован на портале организации.

Н сегодняшний день информация храниться в Бюро кредитных историй трех видов:

  1. Национальное;
  2. Объединенное;
  3. Эквифас.

Как уже было сказано есть три способа обратиться в БКИ и получить нужные сведения: путем отправки письма через почту России, заполнив бланк заявки на официальном портале БКИ, принести личной в офис компании. Может так получиться, что информация, содержащаяся в одном из бюро, будет отсутствовать в другом. Это связано с тем, что не всегда происходит дублирование сведений по всем отделам Бюро кредитных историй. В этом случае рекомендуется отправлять запросы во все три инстанции, чтобы получить достоверный и полный ответ на запрос.

Федеральная служба судебных приставов

Здесь имеются сведения только о тех долгах, которые не были урегулированы в досудебном процессе и по которым есть решение суда о принудительном взыскании. Но и здесь получение сведений возможно только сторонами, участвующими в деле. Это могу быть, например, банк и должник. Согласно действующему законодательству третьи лица не имеют доступа к базе данных судебных приставов.

Узнать долги по паспорту

В данном случае заемщик должен обратиться в отделение того банка, где был оформлен кредит. При этом с собой нужно иметь паспорт. Если ссуды были взяты сразу в нескольких банковских организациях, то придется обращаться в каждую. Следует обратить внимание, что сведения будет доступны клиенту только в том случае, если он делает запрос по своей кредитной истории. Но и здесь есть исключения, когда запрос приходит от органов, государственного подчинения. 

Когда заемщик приходит в банк и просит предоставить данные о его кредитной истории, то сотрудник вправе потребовать предъявить паспорт для проверки личности заявителя. Если еще и будет предоставлен номер кредитного соглашения, то процесс поиска сведений значительно ускорится. За получения данных деньги не взимаются.

Кредитная история по фамилии дебитора

Узнать о наличии долгов по оформленным кредитам по фамилии заемщика, можно путем отправки запроса в онлайн-режиме в организацию, которая предоставила ссуду, например, в банк.

Не все банки предоставляют возможность дебитору узнать о своих долгах и состоянии кредитной истории в онлайн-режиме. в этом случае есть только один вариант решения поставленной задачи – это личное обращение в банк, где понадобится составить заявление на банке, который предоставит сотрудник. Здесь заемщик должен будет указать свои данные и данные кредитного договора номер и дату. От заявителя требуется наличие паспорта в обязательном порядке. Получение сведений только по фамилии, без предъявления паспорта невозможно. Сотрудник должен удостовериться, что сведения запрашивает тот, на чье имя была оформлена ссуда.

Сведения по номеру кредитной карты

Наличие банковского пластика и доступ к системе интернет-банкинга, который предоставляют многие банки, такие, как Сбербанк, ВТБ 24, позволяет клиенту быстро и совершенно бесплатно получить доступ к долгам по оформленным займам и проверить состояние кредитной истории. Данная услуга становится доступной сразу после прохождения процедуры авторизации на официальном портале кредитной организации. Также в качестве дополнительной услуги, сведения о любых долгах и даже о состоянии действующего займа, можно узнать, воспользовавшись ресурсом госуслуги. Но и здесь понадобиться регистрация, которая потребует введение личных данных пользователя.

Долги по номеру кредитного договора

Для того, чтобы воспользоваться указанным методом и узнать наличие и размер задолженности, необходимо прийти в ближайшее отделение банка, где и было подписано соглашение о предоставлении ссуды. Такую же услугу можно получить в банках – агентах Бюро кредитных историй:

  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредит;
  • ВТБ.

При этом заемщик заявитель должен иметь при себе паспорт. Здесь не нужно заполнять бланков заявок или долго ждать ответа. Сразу после сверки личности обратившегося, специалист банка запускает поиск информации в электронном виде. После окончания, результаты в полном объеме предоставляются дебитору. На всю процедуру затрачивается минимальное количество времени от 1 минуты до 5 минут.

Узнать долги умершего человека

Для того, чтобы вступить в наследство, рекомендуется предварительно выяснить, были ли у покойного не закрытые долги по кредитам, ссудам или займам. Поскольку в случае наследования, все задолженности также станут частью наследства. Для того, чтобы получить информацию в банке, необходимо предоставить следующие документы:

  • Документ, удостоверяющий личность заявителя – паспорт;
  • Свидетельство о смерти того человека на чье имя производится запрос;
  • Бланк завещания, решение судебной инстанции о том, что человека вступил в наследство.

Возникает резонный вопрос, зачем узнавать долги, если человека умер?

Следует сразу обратить внимание на то, что проценты не прекращают начисляться, даже после того, как заемщик умер. А если платежи не поступают вовремя, то в банке начинаются начислять пени и штрафы. Перед тем, как начать судебное дело по вступлению в наследство, стоит узнать, нет ли долгов или непогашенных займов в банках. Иногда долг перед банком является настолько большим, что, даже продав все наследное имущество, не удается погасить всю сумму. Но здесь стоит успокоить наследников, долг перед кредитной организацией, неважно какого размера, ограничивается стоимостью имущества, полученного в наследство.

Свое личное имущество наследники не обязаны отдавать для погашения всей суммы долга. Если наследник отказался от наследства, даже уже находясь у нотариуса при оглашении текста завещания, то здесь даже судебный пристав не вправе открывать исполнительное производство, чтобы принудительно взыскать непогашенный долг бывшего заемщика.

Ссылка на основную публикацию