В последнее время рынок труда нестабилен. Не каждый человек знает, могут ли его сократить или уволить. Если человека не уволили по собственной воле, и у него есть кредит, то это не беда. Многие банки идут на значительные послабления в отношении клиентов при возникновении непредвиденных обстоятельств. Бывает так, что срок выплаты долга продлевают.
Есть также процесс, называемый реструктуризации. К этой последней услуге банк прибегает, если нет другого способа преодолеть проблемы. В процессе реструктуризации сумму выплаты основного долга отсрочивают на определённый срок. Ежемесячно нужно будет совершать определённые выплаты, в них входят и проценты. Это способ является довольно эффективным.
Ранее физические лица имели большее количество привилегий. Некоторым предоставляли период финансового отпуска, а также продлевали срок выплаты кредитных обязательств. В данное время в Сбербанке таких условий не предоставляется.
Отсрочка платежей по кредиту
Есть следующие пути отсрочки платежей:
- Клиент может отсрочить кредитный долг на период от 12 до 24 месяцев. Время зависит от первоначального срока выплаты. Время отсрочки определяется определённым телом кредита. Все проценты начисляются в течение каждого месяца.
- Банк может прибегнуть в реструктуризации. В этом случае время выплат переносится на другую дату. Это может снизить основную финансовую нагрузку. Однако сумма переплаты будет немного больше.
В каких случаях можно просить отсрочку?
Банковское учреждение не всем предоставляет возможность отсрочки. Иногда бани отказывают. Причиной этому может быть фиксированный срок выплаты и высокие проценты по выплате. Поэтому при обращении нужно попытаться предоставить доказательства необходимости отсрочки.
Провести реструктуризации могут в нескольких случаях. Например, если клиента уволили с места работы. Ни один человек не может гарантировать, что его не уволят.
- Бывает, вместо увольнения человека понижают в должности, или уменьшают его заработок. Основным условием для получения отсрочки является отсутствие собственного желания. Основным доказательством служит трудовая книжка. В неё отражается характер изменений. Также предоставляет справка 2-НДФЛ с работы. Если клиента уволил, то он должен обратиться за справкой в центр занятости. Этот документ будет подтверждать отсутствие работы.
- Получить отсрочку можно и тогда, когда в семье ожидается пополнение. Такие клиенты могут отсрочить выплаты на срок до года. Иногда банковское учреждение увеличивает это время до 3 лет. Обязательно наличие свидетельства о рождении.
- Если клиент не может вести рабочую деятельность. Это могло бы произойти из-за серьёзного нарушения здоровья или инвалидности. Требуется наличие справки из медицинской организации.
- При болезни близких родственников. Если клиент оплачивает лечение близких людей, то ему также могут дать отсрочку. Подтвердить болезнь родственника можно с помощью справки из медицинского учреждения. Также нужно будет предъявить квитанцию об оплате счёта.
- При возникновении непредвиденных обстоятельств (пожара, смерти близкого человек, угона, кражи) банки также могут дать отсрочку. Заявка будет рассмотрен специальной комиссией Сбербанка. Повысить шансы на отсрочку может наличие необходимых доказательств и весомость причины. Если причина весомая, то заявка будет одобрена. Не стоит прибегать к обману. Это не улучшит, а ухудшит ситуацию.
Что следует сделать для того, чтобы получить отсрочку?
- Подать обращение в отделение Сбербанка.
- Взять специальный бланк и заполнить его.
- Заявку рассмотрит специальная комиссия за четырнадцать дней. После этих двух недель банк даст окончательный ответ.
- Если банк одобрит соглашение, то будет предоставлена отсрочка на более лёгких условиях.
- Одобряют заявки лишь добросовестных клиентов, имеющих чистую кредитную историю. Такие клиент долгое время сотрудничают с банком.
- Отсрочку можно получить и при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Продление срока может сделать выплату кредита проще.
Иногда случается, что выплачивать кредит становиться невозможно. Так происходит при рождении нового ребёнка, потере работы, сокращении на работ, смерти близкого человека. Это всё временные факторы, но они оказывают влияние на текущую жизнь. И любой человек может попросить банк отсрочить платёж.
Все возможности по предоставлению кредитных каникул и отсрочки описаны в тексте кредитного договора. Это соглашение нужно изучать внимательно. Следует знать, что сумма кредитного обязательства станет больше. К основному долгу будет добавлена сумма за предоставление услуги. Это не очень выгодная процедура. Но иногда необходимо её провести.
Если договор не содержит этих пунктов, то можно попросить банковское учреждение изменить срок выплаты. Это процедура называется реструктуризацией задолженности. Подаётся просьба предоставить отсрочку по выплате кредитного соглашения. Копия соглашения оставляется у клиента.
Перечень необходимых документов
Нужно приложить документацию, которая подтвердит наличие сложных обстоятельств.
Это могут быть:
- Документ с места работы, подтверждающий задержку заработной платы;
- Справка из службы занятости;
- В случае болезни требуется наличие медицинской справки;
- Также иногда требуется документ, подтверждающий рождение детей;
- Нужно наличие трудовой книжки, если клиента уволили с работы;
- Иногда требуется документ, подтверждающий факт развода;
- Если умер близкий человек, то требуется свидетельство о его смерти.
- Нужно написать об необходимости продления срока. Клиенту нужно написать, что он сможет в дальнейшем выплатить задолженность.
Банк не обязан предоставлять отсрочку. Он имеет на это прав, но это не является его прямой обязанностью. Именно по этой причине банки отказывают даже в тяжёлых финансовых ситуациях. Но Добросовестный заёмщик, который долгое время сотрудничал с банком, может получить льготные условия. Если банковское учреждение обращается в судебную организацию, то нужно ожидать решения суда. Может быть назначена рассрочка.
Заёмщики должны прилагать усилия, чтобы не попустить сроки выплаты кредита. Если такое произошло, Нужно написать в банк и указать причину своего пропуска.
Все ответы банка нужно сохранять, если банк обратиться в суд. Эти письма будут доказательствами.
Когда банк может отказать?
Иногда банки отказывают клиенту. Это происходит в таких ситуациях:
- Клиент имеет неидеальную кредитную историю.
- Используют кредитные средства меньше 3 месяцев.
- Если последняя оплата долга произойдёт через три месяца.
- Появились подозрения в мошенничестве. Клиент предоставили неправильные данные об своём имущественном положении.
- Клиент уволился по собственной воле ил потерял источник дохода.
Все решения принимает кредитный комитет. Кредитная политика банка может быть различной. И в результате может быть принято любое решение.
На каких условиях может предоставляться отсрочка?
Существуют несколько видов продления сроков. Это;
- Предоставление кредитных каникул. Сумму долга могут заморозить на определённое время. Клиент может лишь погашать проценты в это время. Срок каникул может длиться в течение 1-12 месяцев. Задолженность не уменьшается, но проценты нужно будет выплатить. Предоставление кредитных каникул выгодно лишь для банковского учреждения.
- Процентные каникулы. Это возможность погасить кредит частично без процентов. Определённый период человек не выплачивает проценты. Это выгодно и заёмщику, и банку.
- Предоставление полных каникул. Заёмщик может какое-то время не оплачивать ни основную сумму, ни проценты. Эта услуга может быть предоставлена на срок до трёх месяцев.
- Банки могут снизить процентную ставку.
- Могут провести пролонгацию, то есть увеличить срок соглашения.
Иногда требуется наличие следующих документов:
- Справки из медицинской организации (если клиент заболел);
- Справки с рабочего места о том, что клиенту нужно ухаживать за ребенком до 1,5 лет;
- Документация, подтверждающая причинение повержения пожаром, наводнением, кражей, а также другими непредвиденными обстоятельствами;
- Трудовой книжки (если человека уволили);
- Других документов.
Иногда нужны поручители. Они могут гарантировать, что клиент выплатит задолженность на новых условиях.
