Заявление о признании гражданина банкротом в 2020 году: документы, последствия.

Что делать, если пора возвращать долги, а денег нет? В новые лезть не вариант. А срок поджимает. Объявить себя несостоятельным должником – не перспективный вариант, но действенный. Банкротство – узаконенный способов избавиться от долговой ямы.

Ранее подавать заявления о банкротстве могли только предприниматели и организации. Но в данный момент процедура открыта и для физических лиц. В результате значительно выросло количество запросов на признании граждан несостоятельными: 2018 год показал 32 016 таких дел, а 2019 – 58 863(информация за восемь первых месяцев). В соответствии с этим, в первой половине прошлого года на 100 000 жителей приходилось 84 неплательщика.

Интересно, что кредиторы подают заявление только в 8% случаев. Зачастую, а именно 89%, это делают сами должники. К тому же, резко снизилась средняя сумма иска, прошедший год зафиксировал 5,66 млн рублей, как общесреднюю задолженность. Ранее это сумма была больше, например, 2015 – 52,73 млн руб. Из этого можно сделать вывод, что данная процедура становится распространённой среди обычного населения.

Основные аспекты этого процесса в 2020-2021 году вы можете узнать тут.

Кто может подать заявление о признании банкротом должника?

Вдруг у Вас сложились обстоятельства, что банки отказывают идти на уступки, дабы дать Вам возможность оплатить долги другим способом. К тому же, работу, помогающую собрать нужные средства, найти не получится. Страховая компания также отклоняет запросы погасить кредиты, в случаях потери трудоспособности. В таких случаях, согласно федеральному закону №154-ФЗ, россиянин имеет право подать иск о признании его состоятельным должником, если его долг не превышает сумму 500 000 рублей.

В ситуации, когда неуплата превышает этот лимит, должник может обратиться в Арбитражный суд. Важно, что не требуется ждать трехмесячной просрочки, можно подавать требование даже в преддверии окончания срока возврата кредита.

Важными причинами, для начала процедуры, являются наличие трудных обстоятельств, которые будут свидетельствовать о нереальности выплаты задолженности. Ими могут выступать: отсутствие работы, которая покрыла бы нужную сумму, потеря трудоспособности и получение инвалидности.

Выделяют иные основания для получения статуса банкрота:

  1. Уменьшения размера дохода настолько, что он меньше ежемесячного кредитного взноса.
  2. Если зарплаты хватает на погашение хвоста, но должник вынужден оставаться без жизненно необходимых вещей.
  3. Финансовые трудности не являются временными.

Заявление также может подать кредитор. К такому иску добавляется ряд требований, они перечислены в ст. 39-40 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Куда подается заявление ?

Просьба о признании физического лица банкротом подается в специальный государственный орган. Он носит название Арбитражный суд. Обычно он выбирается по месту прописки или же временной регистрации, в соответствии с вашей ситуацией.

Каждый регион должен иметь свой Арбитражный суд в его местном центре.

Что нужно сдать при подаче?

Перед тем, как, собственно, подать иск, нужно сделать ряд действий.

  1. Оплачивается государственная пошлина в объёме 300 рублей.
  2. Переводиться 25 000 рублей на депозитный счет суда, дабы вознаградить финансового управляющего. При трудной ситуации, можно попросить внести эти деньги позже. Обычно разрешают отстрочить это до первого дня суда.
  3. Этого управленца необходимо найти.
  4. Уведомляются кредиторы о вашем обращении в госорганы. То есть, направляются всем заимодавцам копии, но при условии, что Вы не индивидуальный предприниматель.

Структура заявления о признании банкротом и нужные сведения

В первую очередь, основой являются прилагаемые документы. Поэтому к написанию стоит переходить, только после проверки всех бумаг. Ваше обращение обязано состоять из 4 частей.

  • 1. Шапка.
  • 1.1. Адрес и название арбитражного суда, в который обращаетесь;
  • 1.2. Основные данные должника;
  • 1.3. Сведения про кредиторов.
  • 2. Основная часть.
  • 2.1. Факт и величина задолженности;
  • 2.2. О имуществе и его стоимости;
  • 2.3. Доход заемщика;
  • 2.3.1. При ситуации, если за 3 года суммы будет оплачена, при такой прибыли, то будет введена реструктуризация долга;
  • 2.3.2. При отсутствии работы, обвиняемый должен подтвердить попытки трудоустройства.
  • 2.4. Семейное положение и дети;
  • 2.5. Сделки, заключенные за период 3 прошедших лет
  • 2.6. При присутствии важной причины, из-за которой стало невозможным оплачивать счета, указывать её на бумаге (при этом нужно прилагать соответственные доказательства)
  • 3. Просительный фрагмент.
  • 3.1. Просьба о признании заявление о несостоятельности обоснованным и ввести в отношении должника процедуру реализации имущества;
  • 3.2. Прошение об утверждении финансовым управляющим из числа членов СРО человека, которого выбрали. Не стоит забывать указывать основную информацию этого управителя и саморегулируемой организации.
  • 3.3. Если нужно, то тут помещается текст, где говориться о желании заплатить требуемые 25 000 рублей позже.
  • 3.4. Полезно уточнить, какую именно процедуру банкротства просится ввести.
  • 4. Приложения.
  • 4.1. Перечисление абсолютно всех нужных документов, копий.

Какие необходимо приложить документы?

Зачастую найти все нужные деловые бумаги довольно легко. Всего 6 основных пунктов:

  • 1. Паспорт;
  • 2. СНИЛС(страховка);
  • 3. ИИН;
  • 4. Свидетельство о браке или его расторжении;
  • 5. Свидетельство о рождении, если должник оказался несовершеннолетним;
  • 6. Кредитный договор. При его потери, можно использовать копию заявлений о выдаче кредитной карты, или, в крайней случае, запросить копии этих бумаг у заимодавца.

Подтверждением для суда задолженности перед кредитором является:

  • свидетельство о наличии срочной и просроченной задолженности;
  • сообщение с требованием оплатить долг в определенном объеме;
  • отметка про вступление решения суда в силу
  • справка о поднятых производствах, относительно неплательщика. Взять её нужно в ФССП
  • распечатка из личного кабинета на сайте кредитора (банка или МФО).
  • Справки 2-НДФЛ за последние 3 года;
  • Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (СЗИ-6)
  • Копии налоговых деклараций за 3 года – для предпринимателей,
  • Справка об отсутствии дохода, при отсутствии такого за период более чем 3 лет
  • Справка о признании Вас безработным.
  • Сюда же добавляют документы, которые являются доказательствами трудных ситуаций, о них говорилось выше.

Как подать иск о признании банкротом? (способы подачи)

Иск подается предпринимателем или его доверенным лицом, который обязан предъявить доверенность. Известны 3 способа это сделать.

  1. Канцелярия. Вам придется идти в здание суда, неся туда две копии заявления. Одно подается, собственно, сам государственный орган. Другое будет отмечено штампом, в знак подтверждения приема документов в базу.
  2. Почта России. Более удобный способ, потому что ваше прошение доставляют прямо в здание суда. Нужно только полный комплект документов заказным письмом отправить в Арбитражный суд. Не забудьте указать о желании быть уведомлённым о вручении адресату.
  3. Электронный сервис. После регистрации на портале «Госуслуги» Вам будет дан доступ к записи на сайт «Мой арбитр». Тогда появится возможность подачи документов через этот электронный сервис.

Последствия подачи заявления о банкротстве

Если вы сделали все правильно, Вам остается только ждать ответа от госоргана. Зачастую, если все в порядке с документацией, первое заседание назначается через 1-1,5 месяца. Он может быть намного больше, при условии загруженности судьи, активности кредиторов, занятости финансового управленца. В тоже время, суд в праве, указав на недостатки, оставить без движения. Есть вариант, когда прошение возвращается тому, кто его отправлял. Это происходит зачастую из-за невнимательности, а именно, когда подают не в тот суд.

Госорган сам запрашивает управляющего из указанной саморегулируемой организации. При том, часто, можно прислать требования предоставить дополнительные сведения и документы.

Само судебное заседание требует от Вас довольно много.

  1. Оригиналы всех деловых бумаг из своего иска;
  2. Полную оплату вознаграждения управляющего, в ситуации, когда была просьба о отсрочке.
  3. Присутствие заемщика лично. При предъявлении доверенности, вместо него обязан быть представитель обвиняемого.
  4. При случаи, когда финансовый управляющий не предоставлен, назначается другая СРО, ответственная за это. Данные о новой кандидате присылаются лично Вам по адресу. На заседании должно быть заявлено устное или письменное прошение об одобрении нового руководителя.

Часто является целесообразный прибегать к помощи юристов, адвокатов. Когда возникают проблемы с вопросами о причинам и целях кредит, а также прошении о признании Вас банкротом, такой этот человек очень пригодиться. Он сможет найти ответ на любой вопрос судьи.

Вы выиграли, если суд признал Вас несостоятельным и ввел процедуры реализации имущества относительно вашего физического лица. Также, можете праздновать, введение процедуры реструктуризации долгов, тогда будьте готовы рассчитаться с заимодавцами в течении 3 лет.

В первом случаи, признанный банкрот обязан

  • Не заключать договоров, связанных с никакой собственностью;
  • Предоставлять нужный материал судье, человеку, назначенному финансовым управляющим;
  • На протяжении первого дня, после решения суда, отдать все банковские карточки ответственному члену СРО.

Но реализация имущества не освобождает от задолженности. Суд принимает такое, или менее благоприятное, решение только по окончанию всего установленного порядка.

Сам процесс происходит, в среднем, за период 6 месяцев. Если быть точным, длиться он до тех пор, пока сам финансовый представитель не закончит все обязательные процедуры. Эти мероприятия обходят стороной только лишь одежду, предметы домашнего обихода, жилье (оно должно быть единственным), вещи профессиональной деятельности.

Во втором случае, все будет намного серьезней. В основной выделяют 4 этапа прохождения данного мероприятия.

  1. Начало реструктуризации долгов.
  2. Предоставление проекта
  3. Собрание кредитов
  4. Принятие решения судом относительно плана.
  5. Закрытие долгов, благодаря ранее утвержденному графику
  6. Изменение действий на реализацию имущества.

Последствия этого процесса не слишком приятны. Но это лучше, чем иметь за собой долг, звонки от коллекторов и тому подобное. Основное, что нужно выделить:

  • Невозможность управления любым предприятием, связанным с деньгами на время около 10 лет.

По окончанию всей процедуры, ещё целых 5 лет не допускается:

  • Вторичный иск о статусе несостоятельный должника
  • Получать финансирование без ведома сотрудника СРО.
  • 3 года запрещается учувствовать в управле нии любой организации.

Заключение

Это был краткий перечень всех аспектов, с которыми придется столкнутся лицу, желающему подать иск о банкротстве. Все же, лучший вариант будет вообще не попадать в подобные ситуации.

Надеемся эта информация принесла Вам пользу, и Вы смогли отыскать нужную информацию.

Ссылка на основную публикацию