Нюансы процедуры рассмотрения дел о банкротстве гражданина

Случается, что люди, которые взяли на себя кредитные обязательства, теряют возможность платить по ним. Связано это бывает с потерей работы, резким сокращением дохода. Сумма задолженности растет с каждым днем, за каждый день просрочки начисляются проценты. Чтобы закрыть один заем, человек обращается за другим, и так далее. Этим человек сам загоняет себя в финансовую ловушку.

Чтобы выйти из этой ситуации, государство предоставляет заемщикам решение – банкротство физического лица. Вся процедура рассмотрена в федеральном законе ФЗ-127.

Согласно этого закона, для признания человека банкротом необходимо сочетание нескольких условий:

• общая сумма долгов гражданина должна составлять более 500 000 рублей;
• человек просрочил оплату кредитных обязательств более, чем три месяца;
• стоимость имущества гражданина меньше суммы его задолженности;
• имеются объективные причины наличия просроченной задолженности.

Если все эти условия соблюдены, то в отношении должника может быть начата процедура банкротства. Этот закон распространяется на все виды кредитов: от потребительских, автокредитов или ипотечных.

При соблюдении этих условий можно начинать процедуру банкротства.

Что дает должнику объявление банкротом

Признание себя банкротом – это законная возможность списать просроченную задолженность через суд.

При наличии у гражданина задолженности перед банковской организацией, в решении этой проблемы заинтересованы два стороны: и должник, и кредитор.

Заемщику, который не может оплачивать кредиты, процедура банкротства дает шанс снять с себя все кредитные обязательства. Обращение в суд для решения этого вопроса позволит списать все долги. Это произойдет не сразу, а в течение определенного времени, которое закреплено законом.

Должник при обращении за процедурой банкротства получает следующие преимущества:

1. решение проблем с долгами. Прекращение звонков от банков и коллекторов.
2. долг больше не будет расти. Прекратится начисление процентов, пени и штрафов.
3. человек не будет должен больше, чем составляет стоимость его имущества.

Этапы банкротства физического лица

Чтобы объявить себя банкротом, нужно пройти несколько этапов:

1. Сбор документов. В их состав входят данные об имуществе, долгах, проводимых ранее сделках и т.д. Все документы и суду, и кредиторам предоставляются в виде копий. Законом утвержден обязательный перечень документов. Отсутствие хотя бы одного может быть причиной отказа рассмотрения заявления. Перед подачей заявления должник должен систематизировать свои долги и рассчитать итоговую сумму задолженности, подготовить опись своего имущества и банковских счетов. Нужно знать, что заявитель в обязательном порядке должен выбрать финансового управляющего. Без него процедура банкротства невозможна.В перечень документов, которые необходимо предоставить входят:
   • документы, которые подтверждают задолженность;
   • •документы, подтверждающие неспособность выполнять взятые на себя обязательства;
   • перечень кредиторов с указанием полных данных о них, сумм задолженности;
   • опись имущества, с информацией о праве собственности на него;
   • сведения о доходах за последние три года;
   • справка о наличии счетов в банковских организациях;
   • СНИЛС и ИНН;
   • документы, подтверждающие семейное положение должника (свидетельства о заключении или расторжении брака, о рождении детей).
2. Подача заявления в арбитражный суд по месту жительства. Заявления имеет установленную форму и содержит обязательные для заполнения строки: общую сумму долга, причины образования задолженности. Человек, подавая такое заявление, должен доказать свою неплатежеспособность. Кроме того, такой документ могут подать кредиторы или ФНС. Перед подачей заявления нужно собрать полный комплект документов. Также нужно обязательно заплатить госпошлину и квитанцию об оплате приложить к заявлению. Есть несколько способов отправки заявления: лично в суде, посредством почтового отправления или онлайн. Подавая заявление нужно учитывать, что, если заработная плата у человека небольшая, но в составе имущества есть дорогостоящие модели авто или дома, имеющие большую площадь, суд может заподозрить попытку предпринять фиктивное банкротство. Заявителю может грозить административная ответственность.
3. Рассмотрение дела в суде. После принятия заявления, назначается дата судебного заседания. Цель человека – привести доказательства и подкрепить документально то, что он не может исполнять взятые на себя обязательства. В ходе заседания будут изучены состав доходов и имущества должника. В его ходе будет решено: действительно ли нужна процедура банкротства или заявление должно быть необоснованным. Принятие решение может занимать от двух недель до трех месяцев. Вся процедура может занимать до девяти месяцев.
4. Реализация решения суда.
5. Признание человека банкротом предполагает, что человека на основе предоставленных документов признали неплатежеспособным. В его отношении прекращены все финансовые преследования.

Возбуждение дела о банкротстве в суде

Процедура начинается после рассмотрения документов, представленных должником. Законом установлен срок на принятие заявление – пять рабочих дней. На первом судебном заседании рассматривается заявление должника, назначаются возможные процедуры по конкретным обстоятельствам, а также назначается арбитражный управляющий. Срок рассмотрения дела может варьироваться от 14 дней до трех месяцев.

Как только будет возбуждено дело о банкротстве, долг человека перестанет расти, а кредиторы и коллекторы не смогут от него требовать погасить задолженность. Все вопросы будут решаться через финансового управляющего. Он является промежуточным звеном между должником, судом и кредиторами.

Стадии рассмотрения дела в суде

Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются согласно положениям процессуального кодекса и федерального закона. Судебные заседания назначаются по месту регистрации или месту жительства должника.

Основные стадии рассмотрения дела в арбитражном суде:

1. возбуждение дела о банкротстве.
2. подготовка к судебному заседанию.
3. рассмотрение дела по существу. Этот этап может закончиться принятием одного из следующих решений: не рассматривать поданное заявление от должника; прекратить судебное производство; признать поданное заявление обоснованным. Тогда для должника открываются три варианта развития событий.
4. вынесение решения. В этот момент назначается финансовый управляющий. После этого может быть проведена либо реструктуризация долга или сама процедура банкротства, т.е. реализация имущества заемщика, который не исполняет взятые на себя обязательства. При этом финансовый управляющий должен провести анализ состояния финансов должника. После этого он отчитывается перед судом. В завершении реализации имущества принимается решение о списании всех задолженностей и завершении дела о банкротстве по отношению к физическому лицу.
5. опротестование. Этот этап возможен, если лицо не согласно с решением, которое принял арбитражный суд.

Для списания задолженностей предусмотрено три пути:

• реструктуризация долга. Она возможна если у человека есть постоянный источник дохода. В таком случае суд разработает план погашения долгов на определенный период. Могут быть списаны пени за просрочку, или снижена процентная ставка. Человеку эта процедура дает шанс избежать банкротства и восстановить кредитную историю. Обычно реструктуризация рассчитывается на срок до трех лет. Эта процедура является первой, которая может быть применена судом для неплатежеспособного гражданина. Она является более выгодной, чем банковская реструктуризация долга.
• мировое соглашение заключается до признания должника банкротом, в таком случае предоставляется отсрочка на оплату задолженности. Это является самым оптимальным вариантом для должника. Потому что такой вариант развития событий позволит должнику сохранить все свое имущество. Помимо этого, заемщик не ограничен трехлетним сроком, как в случае реструктуризации. Процедура банкротства при заключении мирового соглашения не проводится, а значит человек защищен от ее последствий.
• продажа имущества. Это второй вариант признания человека банкротом. Его применяют, когда реструктуризация невозможна по определенным причинам. Реализовать можно не все имущество человека, но нужно знать, что такая мера может быть применена к общей и долевой собственности. То есть отобрать единственное жилье невозможно, но ее половину могут реализовать.

Итоги рассмотрения дела

Результатом рассмотрения дела становится решение суда. В нем содержаться сведения о том, что:

• заемщик признан несостоятельным;
• открыто конкурсное производство;
• финансовом управляющем, которого выбрали для проведения процедуры.

Этот судебный акт означает, что кредиторы не имеют права требовать от должника возврата финансовых средств, потому что он объявлен банкротом. Эти сведения должны быть обязательно опубликованы, их включают в Единый реестр сведений о банкротстве. Кроме того, их публикуют в официальных источниках, например, в СМИ. Делается это за счет должника.

Бывают ситуации, когда суд отказывает в признании должника банкротом на основе следующих данных:

1. при отсутствии признаков банкротства. Это случается, когда у заёмщика есть имущество, которое может порыть его долги.
2. фальсификация предоставленных сведений с целью невыплаты долга

Если человек заинтересован в проведении процедуры банкротства, он должен знать, какие последствия она принесет. Они делятся на три вида.

• Первые наступают после подачи заявления: пени и штрафы перестают начисляться, а размер задолженности не увеличивается, прекращаются исполнительные производства.
• После проведения первого судебного заседания должник не имеет права пользоваться своими картами, все операции по ним будет осуществлять финансовый управляющий. Без его одобрения нельзя будет совершить ни одной сделки. Из получаемого дохода должнику остается только сумма, равная прожиточному минимуму. Остальные средства будут перечисляться в счет погашения долга. Ему может быть запрещен выезд за пределы РФ.
• После признания человеком банкротом человек не сможет оформить на себя новые кредиты, не указав, что прошел процедуру признания несостоятельным. Наложен пятилетний запрет на использование банкротства снова. Человек, который объявлен судом банкротом, не имеет права в течение трех лет занимать руководящие должности.

При этом в кредитной истории остается запись о том, что человек проходил процедуру банкротства.