Как сделать банкротство физическому лицу самостоятельно

Многие люди, которые имеют долги перед банками решают самостоятельно пройти процедуру банкротства. Согласно закону, каждый гражданин имеет полное право начать данную процедуру самостоятельно. Но есть один нюанс, одного заявления вовсе не достаточно. Процедура очень многосторонняя и в результате процесса суд изучает все стороны данного дела, поэтому очень важно соблюдать все тонкости.

Законодательная база

Закон «О банкротстве» был принят давно, но только с 2015 году обычные граждане получили возможность становится банкротами. И с того времени многие использовали такую возможность, чтобы решить свои финансовые проблемы с кредитами. Прежде чем начинать данную процедуру, гражданин должен будет собрать полный пакет документов, бумаг, справок и выписок. Только предоставив все документы и доказательства арбитражный суд будет рассматривать такое заявление или в противном случае, его вернут заявителю. Не каждый гражданин может стать банкротом, для это требуется соответствовать определенным требованиям. Изучить эти требования можно в законе или обратившись за консультацией к юристу. Если человек требованиям не соответствует, то и не стоит начинать это дело, ко всему прочему процедура банкротства не бесплатная.

Для того чтобы начать процедуру банкротства самостоятельно необходимо сделать следующее:

• Заявление и полную опись всего имеющегося имущества сдать в арбитражный суд. С заявлением можно ознакомится на сайте.
• Обязательно указать общую сумму долга.
• Гражданин должен обязательно указать все причины, по которым он не имеет возможности оплачивать образовавшийся долг.
• Обязательно собрать все требуемые документы, полный список можно уточнить у секретаря в арбитражном суде.
• Грамотно составить заявление, указав в нем все необходимую информацию.

Если заявление принимается арбитражным судом, то имущество автоматически становится арестованным. По арест не попадает единственное жилье должника, награды, предметы и вещи, которые требуются для бытовых нужд гражданина.

Весь процесс регулируется законом «О банкротстве», а также федеральный закон устанавливает порядок ведения процедуры банкротства, процесс реструктуризации долга, процесс продажи недвижимости на торгах и удовлетворение требований, которые предъявляют кредиторы. Заявление может быть написано самим должником, кредитором, налоговой службой или государственными органами.

Кто может объявить себя банкротом?

Любое физическое лицо может быть признано банкротом, если соответствует следующим требованиям:

1. Объем его долгов в совокупности должна быть большее 500 000 рублей. Сюда можно отнести потребительские и ипотечные кредиты, кредиты на авто, займы в микрофинансовых организациях, долги в потребительских кооперативах, долги перед другими физическими лицами, налоговой службой и пенсионным фондом.
2. Если гражданин имеет просрочки по долговым обязательствам не меньше 3 месяцев.
3. Если гражданин не имеет возможности оплачивать кредит, так как сумма для оплаты превышает размер семейного дохода за месяц.
4. Если стоимость имеющегося недвижимого имущества не может покрыть долги.

Если гражданин соответствует всем этим требованиям, то он может продолжать собирать документы. Все эти требования обязательно учитываются при рассмотрении заявления и в противном случае могут отказать в проведении данной процедуры.

Реально ли пройти процедуру самостоятельно?

Пройти процедуру самостоятельно можно, но для этого ситуация должна быть просто идеальной, а именно:

1. Человек не должен предоставлять недостоверные данные при получении любых кредитов и займов, также не скрывать наличие имущества и других обязательств;
2. Официальный доход на момент получения кредита должен быть таким, который позволяет оплачивать кредит и имеющиеся займы.
3. Если человек оплачивал все кредиты и по серьезным причинам перестал это делать. К примеру, гражданина сократили с места работы или не может продолжать работы по состоянию здоровья.

Конечно, все это обязательно придется подтвердить документально. В других случаях самобанкротство может привести к серьезным последствиям:

1. Будет потрачено время и материальные средства на ведение процедуры, от долгов не получится освободится. А вот заработать себе судимость и срок это вполне реально. Также если гражданин попробует обмануть суд, то его привлекут за мошенничество к уголовной ответственности. И такие случаи встречаются достаточно часто, потому что не все граждане думают о последствиях при своем обмане.
2. Если гражданин будет не добросовестным при подачи заявления, то может получить клеймо на репутации, которое может отразится на его работе и дальнейшем сотрудничестве с кредитными организациями.

Поэтому в таких случаях легче договорится с банком об отсрочке, нежели пытаться обмануть власти.

Роль юридической фирмы при банкротстве

Многие думают, что обращаться в юридические фирмы при процедуре банкротства не нужно, но это не так. Ведь именно там могут оказать квалифицированную юридическую помощь. Могут помочь собрать все необходимые документы и грамотно составить заявление. Такая фирма будет посредником в этом деле и будет защищать права своего клиента. Роль таких фирм в процедуре банкротства необходима:

• Гражданину не придется самостоятельно собирать все документы и думать как составить заявление;
• Так же не придется объяснять и договариваться с каждым кредитором в отдельности;
• Также сотрудники такой фирмы смогут проверить обоснованность сумм, которые предъявляют кредиторы по отношению к должнику. И если они будут с ними не согласны, то смогут подготовить и направит возражение в суд;
• Также фирма будет контролировать баланс интересов как кредиторов, так и своего клиента.

Поэтому обращение в такие организации необходимо. Не стоит экономить на их услугах, потому что потом может оказаться, что придется платить в два, а то и в три раза больше.

Поиск арбитражного управляющего

Арбитражный управляющий также соблюдает баланс между интересами кредиторов и гражданина. Без его участия баланс может сместится в сторону профессиональных кредиторов. От него во многом зависит исход дела и будет ли он завершено вообще. Именно поэтому очень важно правильно выбирать такого специалиста.

Самый простой способ — это обратится в агентство и посмотреть анкеты сотрудников. Но можно и самостоятельно заняться его поиском. Сведения об арбитражных управляющих можно найти на сайте ЕФРСБ. Там можно найти такого специалиста по фамилии или регистрационному номеру. На этом сайте будет представлены такие данные о специалисте:

• Личные данные управляющего, а именно фамилия, имя и отчество;
• Номер регистрации;
• ИНН, СНИЛС;
• К какой организации он относится;
• Какие значимые события он проводил, а также в каких делах о банкротстве принимал участие.

При самостоятельном поиске финансового управляющего важно проверить подлинность сведений, которые он о себе представляет:

• Гражданин может попросить у него паспорт и проверить данные на сайте ЕФРСБ;
• Если гражданин предоставляет неверные данные о себе, то об этом можно сообщить руководству сайта и его исключать из членства СРО. Конечно, на сайте данная информация обязательно отразится.
• Также можно посмотреть сколько сообщений о банкротстве имеется на счету этого специалиста и когда он вступил в СРО.

Проверять информацию о финансовом управляющем нужно очень внимательно, ведь он будет играть важную роль в ведении этого дела. К тому же если заявление будет принято, то он будет распоряжаться имущество при проведении торгов, также будет распоряжаться всеми банковскими карточками.

Минусы самостоятельного ведения процедуры банкротства

О минусах самостоятельного банкротства говорят гораздо чаще, потому что они больше волнуют граждан. К тому же банкротство сильно ограничивает гражданина в правах.

• При самостоятельном ведении процедуры банкротства будет много проблем с подачей заявления и придется много времени потратить на сбор документов и доказательств.
• Также нужно все грамотно оформить, иначе документы будут возвращены и придется начинать все сначала, а значит будет потеряно время.
• Также гражданин в течение пяти лет должен будет указывать факт о своем банкротстве, а соответственно может не получать кредиты.
• При самостоятельном ведении гражданину будет сложно отстоять свои интересы и разглядеть уловки кредиторов преувеличении сумм.
• Гражданин не сможет в течении пяти лет пользоваться процедурой банкротства.
• В течение трех лет не сможет занимать управляющие должности.

Пользуясь квалифицированной юридической помощью гражданину можно будет избежать некоторых негативных последствий.

Можно ли самому принимать участие в суде?

После того как арбитражный суд получает полный пакет документов и проверяет их подлинность. Только после этого он выносит решение о банкротстве гражданина. Сам же истец не принимает участие в процедуре. Если суд принимает решение об обоснованности заявления, то выносится решение. Затем назначают финансового управляющего, который контролирует весь процесс.

Куда подать заявление о банкротстве

Заявление подается в канцелярию арбитражного суда в том регионе, где проживает должник. Это хорошо если суд находится в городе проживания должника, в противном случае придется потратится на постоянные поездки при самостоятельном ведении процедуры. Поэтому лучше всего нанять юридическое лицо, которое поможет сразу грамотно составить заявление и собрать все документы.

Сколько будет стоить процедура банкротства

Это наиболее распространенный вопрос, который интересует граждан в первую очередь. С одной стороны, конечно, с помощью этой процедуры возможно избавится от долгов, с другой стороны появляются материальные затраты.

Как уже выяснилось, то обойтись без финансового управляющего не получится, поэтому придется оплатить его первый месяц работы. Также придется оплатить подачу заявления, если решение о банкротстве будет принято, то также нужно будет оплатить стоимость публикации его в газете или на сайте. И в среднем процедура банкротства может обойтись гражданину от 35 000 — 45 000 рублей. А в крупных городах она может вырасти и до 200 000 рублей.

Итоги

• Главным результатом процедуры является списание долгов.
• Все претензии кредиторов подаются через суд, а не напрямую.
• Должник, конечно избавляется от всех долговых обязательств, претензий со стороны кредиторов.
• Также может быть предоставлен удобный график выплаты образовавшейся задолженности на три года.
• Запрещается начислять пени, штрафы и другие денежные санкции за просрочку.
• Если должника признали банкротом, то это никак не скажется на его родственниках.

Но прежде чем самостоятельно начинать заниматься этой процедурой необходимо взвесить все «за и против» и если нет уверенности и юридической грамотности, то лучше доверить дело профессионалам. Так можно сохранить свое время и нервы.