Как физическому лицу стать банкротом по кредитам?

Многие граждане мечтаю расплатится с догами по кредитам и всевозможным займам, но некоторым это кажется настоящей сказкой. Многие конечно, не предпринимают никаких действий, чтобы выплатить все мечты в реальность. И разумеется зря. Потому что на сегодняшний день в стране действует закон «О банкротстве», согласно которому банкротом может быть признан любой гражданин, который сможет доказать свою несостоятельность в арбитражном суде. И если это получается, то долги будут списаны и гражданин будет спокойно жить без долгов и назойливых кредиторов.

деньги

Какая должна быть сумма долга?

Если же гражданин безо всяких причин не выплачивал займ и просто халатно относится к своему кредиту, то это не будет поводом признания его банкротом. Для получения статуса банкрота нужны более веские и серьезные основания, которые необходимо огласить суду и конечно же, предоставить доказательства.

Должник имеет право получить этот статус в том случае, если понимает, что его платежеспособность существенно снизилась. Он теперь и потом не сможет оплачивать взятый кредит или займ. И он может обратится в суд, чтобы по решению суда быть признанным банкротом. При этом сумма задолженности должна превышать определенный лимит.

Если у гражданин общая сумма долга по всем имеющимся кредитам превышает более 500 000 рублей. То он признается банкротом. До образования такого долга он имеет полное право обратится в суд. Также в течение трех месяцев он не должен оплачивать кредит, но не потому что не хочет, а потому как не имеет возможности. Причинами неплатежеспособности могут быть разными:

  • Гражданин потерял постоянную работу, а соответственно и заработок;
  • Гражданин не в состоянии оплачивать кредит по состоянию здоровья;
  • Если финансовые условия изменились в худшую сторону, появились иждивенцы, инвалиды или во все была утрачена трудоспособность.

Прежде чем гражданину подавать в суд заявление о признании его банкротом, ему необходимо очень внимательно изучить закон «О банкротстве» или получить консультацию у специалистов.

Законодательное регулирование

На сегодняшний день этот вопрос регулируется следующими нормативными актами: Гражданским кодексом, Федеральным законом «О банкротстве». Ранее банкротом мог быть признан только индивидуальный предприниматель, но в развитых странах уже очень давно это практикуется и среди обычных граждан, которые попали в тяжелое материальное положение и этот способ является единственными решить все проблемы с долгами. Поэтому используя опыт зарубежных стран теперь это получило отражение и российских законах.

Главным основание, чтобы признать гражданина банкротом является его неспособность исполнять денежные обязательства или платить налоги или другие обязательные платежи, также сумма образовавшихся долгов превышает стоимость имущества гражданина. Дело о банкротстве возбуждает арбитражный суд. Заявление же может быть подано как и самим гражданином, так и кредитной организацией. Если процедура банкротства была осуществлена, то требования к такому гражданину могут предъявлять кредиторы и по обязательствам, которые относятся к возмещению ущерба здоровью, уплаты алиментов и других обязательств, которые имеют личный характер.

Но даже если такие требования не были предъявлены в результате процедуры, то гражданин их должен будет исполнять, они не будут аннулироваться. После того как гражданин признается банкротом, то все обязательства по непогашенным долгам с него снимаются. Но их гасят за счет извлеченной выгоды из продажи имущества. Гражданин не имеет права распоряжаться своим имуществом, банковскими счетами, накоплениями. Также результатом процедуры банкротства может стать обновленный график выплаты денежных средств по кредитам. Но сроки эти более лояльные и их вполне может предложить сам должник.

Также гражданин должен и понимать последствия после признания его банкротом.

  • Во — первых, он не сможет занимать руководящие должности;
  • Во — вторых, не сможет воспользоваться процедурой банкротства в течение 5 последующих лет;
  • В — третьих, он утрачивает свое право распоряжаться своим имуществом, всем распоряжается финансовый управляющий;
  • В — четвертых, в реестре сохранится информация о том, что гражданин был признан банкротом и данный факт скрыть невозможно. Поэтому при последующем обращении в банк, он может не получить кредит.

Поэтому обязательно нужно получить консультацию специалиста по поводу использования данного права. Возможно юрист сможет найти другой выход из сложившейся ситуации.

Куда обращаться?

Конечно, начать данную процедуру самостоятельно будет сложно и все равно придется привлекать финансового управляющего, поэтому рекомендуется сразу обращаться в юридические организации, которые уже занимались такими делами или к финансовым управляющим. Тут сразу же появляется вопрос: «Зачем нужен посредник в этом деле?». Все совершенно просто. Финансовый управляющий является незаинтересованной и независимой фигурой в этом деле, поэтому если возникнет серьезная спорная ситуация с кредиторами, то грамотный и юридически подкованный человек сможет отстоять позиции своего клиента. Также финансовый управляющий будет составлять юридические документы, чего конечно, не возможно сделать самостоятельно. Можно конечно, воспользоваться и юридическим конторами по банкротству, они также помогут грамотно составить все юридические документы, объяснят все тонкости и нюансы данного дела.

Заявление о банкротстве

Обычно такое заявление включает в себя 4 части:

  1. Шапка заявления. В этой части содержится обязательная информация: название и адрес арбитражного суда, который подходит по месту регистрации гражданина. Затем обязательно указываются полные личные данные гражданина: фамилия, имя, отчество ИНН, СНИЛС, адрес по которому зарегистрирован, телефон для связи, а также электронная почта, если таковая имеется. Также следует указать адреса и названия компаний кредиторов.
  2. Основная часть документа. В этой части заявитель обязательно указывает полную сумму задолженности на сегодняшний день, о наличии и примерной стоимости имущества, которое может быть использовано для торгов и погашения долга, о размере дохода. Если у гражданина доход позволит выплатить образовавшуюся задолженность за 3 года, то суд назначает реструктуризацию долга. Если же такого дохода нет, то нужно предоставить подтверждения, что были попытки трудоустроится. Также гражданин должен указать сведения о составе семьи и имеются ли иждивенцы. Обязательна информация о сделках, которые были совершены в последние 3 года. Если у гражданина есть серьезные причины, по которым он перестал оплачивать по счетам, то их обязательно нужно указать.
  3. Следующая часть пояснительная. Именно здесь необходимо указать, что гражданин просит у суда. Желательно сразу указывать какую процедуру физическое лицо просит провести, или иначе суд назначит процедуру реализации имущества.
  4. Перечень прилагаемых документов. В этой части обязательно нужно указать копии каких документов будут приложены к заявлению для рассмотрения данного дела. Если же перечень документов не соответствует приложенным файлам, то могут отказать в рассмотрении такого заявления, поэтому нужно быть очень внимательным оглашая этот список.

Сколько будет стоить процедура признания банкротом по кредитам?

Процедура признания гражданина банкротом не бесплатная, поэтому придется заплатить следующие суммы:

  • Государственная пошлина. Когда подается заявление на признание банкротом, то придется заплатить один раз 300 рублей. Без этой оплаты заявление не примут.
  • Оплата услуг финансового управляющего. За каждую процедуру по данному делу ему придется заплатить 25 000 рублей. Первый раз оплата производится при подаче заявления.
  • Чтобы разместить сообщение о банкротстве гражданину придется оплатить взнос суммой 430. 17 рублей.
  • Также гражданину придется оплачивать услуги юридической компании, которая помогает оформлять документы, стоимость зависит от тарифов каждой из компаний.

Обычно минимальная сумма, которую приходится оплачивать гражданам при признании их банкротами составляет от 30 000 — 40 000 рублей, а иногда суммы могут вырастать и до 200 000 рублей. Бывают случаи, когда оплата всех услуг по такому делу превышает долг кредиторам, поэтому нужно использовать вариант договорится миром.

Если же у должника таких денег не будет, то процедура будет остановлена.

Спишутся ли долги и какие спишутся?

Списание долгов по банкротству является заключительным этапом данной процедуры. Долги списываются, но не все. Долги перед банками могут быть списаны, после того как суд убедился, что гражданин является неплатежеспособным и все ценное имущество, которое у него имелось уже изъяли. Также полностью могут списать:

  • Задолженность перед коммунальными службами;
  • Долги перед кредитными организациями;
  • Долги перед физическими лицами.

Если же у гражданина есть доход, то долги подлежат реструктуризации.

Не подлежат списанию следующие виды обязательств:

  • Те, о которых не было известно кредиторам к моменту завершения процедуры;
  • Обязательства по текущим платежам;
  • О возмещении вреда жизни и здоровью другого гражданина;
  • Обязательства по долгам физическим лицам, которые работают или работали у должника;
  • Возмещение морального вреда;
  • Алименты;
  • Другие требования, которые имеют связь с личностью кредитора;
  • Субсидированная ответственность;
  • Выплаты по убыткам, которые были причинены умышленно или по грубой неосторожности;
  • Возмещения ущерба имуществу, по неосторожности банкрота;
  • Недействительные сделки.

Заключение

Банкротство, конечно помогает списать некоторые долги, но далеко не все и для их списания должны быть веские причины. Если же должник не соответствует требованиям, то ему будет отказано в процедуре признания банкротом. К тому же процедура банкротства платная и не каждый гражданин ее может оплатить, поэтому решать ситуации с кредитными организациями лучше всего не доводя их до суда. Конечно, для кредиторов проведение этой процедуры означает, что они могут получить долг с должника официально и совершенно гарантировано. А вот для должника — это еще один способ договорится с кредиторами, а в некоторых случаях полностью избавится от долгов и начать жить без долгов. Но также нужно понимать, что факт банкротства будет определенным клеймом на гражданине при следующем обращении в банк. Так как зачастую банки не хотят связываться с такими клиентами. И в следующий раз могут отказать гражданину в кредите, который ему будет необходим. Скрыть факт того, что гражданин был признан банкротом не удастся, потому что все информация хранится на сайте в реестре, а также и в печатной газете, поэтому при желании кредитная организация может получить такую информацию о своем клиенте.

Ссылка на основную публикацию