Как получить возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

По статистике больше половины страхователей сталкиваются с проблемами при обращении в СК. Как добиться возмещения ущерба по Каско, когда в выплате отказано? Что нужно знать, чтобы получить полагающуюся компенсацию?

Порядок  страхового возмещения  ущерба по КАСКО

  1. Обращение в страховую компанию
  2. Досудебная претензия
  3. Подача иска  в суд о выплате страхового возмещения

Досудебная претензия обязательна.
При возникновении конфликта между страхователем и страховщиком автовладелец сначала обращается с претензией в СК, и только потом в суд. Так компании экономят средства, которые потеряли бы при судебном разбирательстве. Их коммерческая деятельность направлена, в первую очередь, на обогащение за счет клиентов.

После длительных разбирательств, затягивания конфликта, только треть пострадавших обращается в суд. При этом, лишаясь возможности отремонтировать и использовать автомобиль, чтобы сохранить доказательства ущерба. Расчет страховщиков верен: немногие будут мириться с такими неудобствами. Есть и другие ограничения по компенсации, которые предусматривает стандарт Каско.

Если автовладелец ознакомился с Правилами страхования и видит, что страховой случай подлежит компенсации, но получен отказ под надуманным предлогом. Или при возможности выплаты по калькуляции, сумма возмещения ущерба далека от реальной, которая требуется на ремонт автомобиля. Что делать?

  1. Обращаться в суд.
  2. Предварительно написать досудебную претензию в СК, указав срок принятия решения — 7 рабочих дней. Видя серьезные намерения страхователя, компания может изменить свое отношение к ранее принятому решению, и удовлетворить требование клиента.Если же положительного решения нет, по истечении срока, обращайтесь в суд.
  3. При заниженной калькуляции, проведите независимую экспертизу. Как свидетельствует судебная практика, потребитель имеет все шансы выиграть дело, и возместить не только ущерб, причиненный ТС, но и судебные издержки, затраты на независимого эксперта.
  4. Юридические лица, имея доказательства, могут получить компенсацию за недополученную выгоду.

В каких ситуациях в возмещении ущерба откажут:

  • автовладелец не сможет обратиться в суд с жалобой на качество ремонта (странное правило, противоречащее закону «По защите прав потребителя», который никто не отменял);
  • при угоне ТС, если водитель забыл ключи в автомобиле;
  • за похищенные покрышки и колесные диски;
  • за сколы на стеклах и фарах;
  • если при угоне, противоугонная система автомобиля была не активирована;
  • если нарушены условия хранения авто, прописанные в договоре.

СК обязана:

  1. Составить акт осмотра повреждений ТС в течение 5 дней с момента ДТП.
  2. Страховую выплату произвести в течение 30 рабочих дней.

Осторожно! Липовые полисы Каско

Самое неприятное, что может ждать человека, автомобиль которого попал в ДТП, что его полис Каско липовый. При наступлении страхового случая автовладелец узнает, что никаких выплат он не получит. К сожалению такие случаи возможны.

Мошенниками оказываются, как правило, бывшие агенты СК, которые имели возможность создать поддельные полиса на основании реально существующих. То есть, позвонив в компанию, вам скажут, что такой полис существует, а вот о том, что по нему застрахован другой автомобиль, узнаете, когда обратитесь за возмещением ущерба.

Чтобы этого не случилось, убедитесь, что агент представляет существующую СК. Прежде всего должна насторожить маленькая сумма страхового взноса. Обратите внимание на печать, часто она не соответствует той, которая ставится на настоящем документе.

Оформление напрямую, через агента, всегда дешевле. Это провоцирует клиентов получить полис таким способом. Если не уверены, лучше обратиться в компанию, хотя страхование выйдет дороже. Будьте бдительны, расставаясь с деньгами.

Вопросы и ответы

Обязательно ли страхование КАСКО

Вопрос: При покупке автомобиля в автосалоне, выдвинули обязательное условие – страхование по Каско. Взнос делали в банке, который указал продавец. На руки выдали только полис, больше ничего. Это правильно?

Ответ: Нет. Это нарушение. К полису обязательно прилагается квитанция об оплате.

В страховой насчитали компенсацию на меньшую сумму

Вопрос: Попали в ДТП (авто – 6 мес.), подали требование о возмещении ущерба. Все необходимые документы собрали. В СК насчитали размер компенсации, которая не включает некоторые повреждения. Поэтому сумма в половину меньше необходимой на ремонт. С нас требуют провести трасологическую экспертизу. Это законно?

Ответ: Нет. Вы не обязаны проводить трасологию. Пусть СК доказывает, что повреждения, получены не в результате ДТП. Если отказывают в возмещении, поступите так:

  1. Проведите независимую экспертизу с оценкой ущерба и стоимости ремонта у дилера.
  2. Подавайте досудебную претензию в СК.
  3. Обратитесь в суд с иском.

Документы при покупке в кредит

Вопрос: Взяли в банке автомобиль в кредит. Полис Каско входит в стоимость авто. На руки дали ксерокопию с печатью, которую невозможно прочитать. Что должны в таком случае выдавать?

Ответ: В вашем случае должны выдать на руки договор о кредитовании и оригинальный полис Каско.

Некоторые банки прилагают график платежей по кредиту.

Законно ли требовать проведение  трасологической экспертизы

Вопрос: Авто перевернулось и упало в кювет (ТС – 6 мес.) В СК некоторые повреждения (установленные трасологом), например, глубокие царапины отказываются ремонтировать, якобы они получены от ветвей, что не является страховым случаем. Правы ли они?

Ответ: Однозначно, нет. Вам обязаны полностью возместить (отремонтировать) ТС. Причина получения царапин роли не играет. Верховный суд разъяснил, что на возмещение ущерба способ получения повреждения влияния не оказывает. Что делать в этом случае?

  1. Отремонтируйте авто по направлению СК, а неучтенные элементы восстановите за свой счет.
  2. Составьте досудебную претензию, приложите счета за ремонт.
  3. Если откажут в компенсации, обращайтесь в суд. Позаботьтесь, чтобы все документы, фигурирующие в этом деле от СК, у вас сохранились.

Выплата по КАСКО, если автомобиль не подлежит восстановлению

Вопрос: Авто (на гарантии) после ДТП официальным дилером признано не подлежащим восстановлению. ТС оформлено в кредит в банке. Сумма страховки 1,5 млн руб. СК согласилась вернуть банку только 1,2 млн р. Права ли СК? Что я получу?(Банку заплатил 750 тыс.)

Ответ: В вашем случае обязаны выплатить полную страховую сумму, то есть, 1,5 млн (п. 5; ст. 10 «Закон об организации страхового дела»). Правила установлены Верховным судом: (смотрите документ №20 п. 38 от 27 июня 2013 года). Необходимо подать заявление об отказе прав собственности на ТС, то есть, годные остатки.

Банк получает полную страховую сумму (1,5 млн.). Вы (от банка) – выплаченную сумму по кредиту, за вычетом суммы обязательств перед ним.

Где должны провести ремонт

Вопрос: После ДТП обратился в СК, чтобы ремонт произвели на СТО официального дилера (по договору). Но в этот период у них не заключен договор с этим СТО, что предусмотрено договором, ремонт должны, в этом случае, сделать в мастерской страховщика. Могу ли я сам отремонтировать ТС у оф. дилера, а счет предъявить СК?

Ответ: Вы можете это сделать, но СК счет не оплатит, так как, этот вариант договором не предусмотрен. Вам надо проследить, чтобы технические требования завода-изготовителя соблюдались при ремонте авто на СТО, куда выдано направление. Если технология нарушена, можете обратиться в СК с претензией, а потом в суд.

Страховая не выдает акт

Вопрос: СК не дает на руки акт осмотра повреждений. Говорят, что сами передадут его на СТО. Имею ли право требовать этот документ?

Ответ: Вы имеете право иметь копию акта, согласно закону «О персональных данных». Что для этого надо?

  • Сделайте письменный запрос в СК (2 экземпляра: один передайте им; другой оставьте себе).
  • Убедитесь, что заявку приняли: поставили на документе штамп о принятии и регистрации вашего запроса (на экземпляре, который передаете в СК).
  • Если в договоре по этому пункту срок не предусмотрен, укажите в заявке срок исполнения 7 дней (ст. 314 ГК).

Пропущен срок обращения в страховую компанию

Вопрос: После незначительных повреждений ТС при ДТП (справка из ГАИ есть) не смог обратиться в СК в течение 10 дней, как указано в договоре. Прошло более 3 месяцев. Может ли СК отказать в возмещении ущерба?

Ответ: Да, может, на основании ст. 961 ГК, п. 2. Вы нарушили договор. Но если причина уважительная (есть документальные доказательства), можно добиться компенсации через суд. Главное условие – повреждения сохранились в первоначальном виде (не ремонтировались). Сначала подаете в СК досудебную претензию с аргументированной причиной опоздания. Потом, если потребуется, в суд.

Ремонт автомобиля до решения суда

Вопрос: Через неделю после приобретения авто из салона (новая) попали в ДТП. Дело рассматривается в суде. Виновник свою вину не признает и затягивает суд, находя причины не являться на заседания. Аварию оформлял сотрудник ГАИ. Можно ли не ожидая решения суда, отремонтировать машину через СК? Зима, машина ржавеет.

Ответ: К сожалению, пока не завершится расследование, СК откажет в ремонте. Лучший вариант – дождаться решения, предъявить справку из ГИБДД, и потребовать возмещения УТС. Это тоже немалая сумма.

Законен ли отказ страховой

Вопрос: Повредила бампер, левая сторона (глубокие царапины). В СК отказали в выплате, т. к., на момент страхования было повреждение ЛКП справа. Правомерен ли отказ?

Ответ: Если при достраховом осмотре зафиксировали повреждение ЛКП, то действия СК правомерны (ст. ст. 15 и 929 ГК РФ). Если необходима замена бампера, его заменят, но покраска будет за ваш счет.

Вопрос: Автомобиль на гарантии. Месяц стоял на парковке. Когда пришла забирать машину, обнаружила вмятину на двери и царапины. Вызвала полицейского. Справку из полиции получила, обратилась в СК. Получила отказ. В обосновании указали: ТС находилось в статическом состоянии. Повреждения причинены разными объектами. Что делать?

Ответ: Отказ СК не обоснован. Рассчитано на то, что из 10 владельцев ТС в суд обратится только 3 человека. В вашем случае надо:

  1.  Провести независимую экспертизу.
  2.  Подать в СК досудебную претензию (с указанием срока исполнения 7 дней (ст. 314 ГК).
  3. Обратиться в суд.

Примечание: В подобных случаях надо вызывать сотрудника ДПС, так как повреждения явно причинены другим ТС. Потребовать от работников парковки (если платная) объяснения. Возможно предоставят свидетельские показания, видеоматериалы.

Вопрос: Вечером обнаружила глубокие царапины на капоте авто, стоящего во дворе. Вызвала участкового, который отложил визит на следующий день, т. к., уже темно осматривать ТС. На следующий день машину осмотрели, участковый выдал справку. СК отказала в возмещении ущерба, аргументировала тем, что осмотр проводился спустя сутки после обнаружения повреждений. Правы ли они?

Ответ: Такой аргумент СК – бред. Это нарушение закона по ст. 961 (п. 2) Гражданского кодекса России. Подавайте досудебную претензию в СК после получения акта независимой экспертизы. Если опять откажут, подавайте на них в суд.