Как получить полную компенсацию ущерба по ОСАГО

Попали в ДТП, и надеетесь на страховую выплату? А знаете, что 50% клиентов СК остаются недовольны размером компенсации, или вовсе получают отказ в возмещении? Если не хотите быть в их числе, ознакомьтесь с важными условиями, влияющими на возмещение ущерба. От грамотных действий зависит, как сложатся отношения со страховщиками.

Где-то теряем, а где-то находим

Возможно, вас уже обманули, оставив с носом. И в таком случае есть шанс отсудить полагающиеся по закону деньги, пока не истек срок исковой давности — три года. Главное — знать с какого момента его отсчитывать. При условии, что сохранили документы по этому делу (справки о ДТП, чеки, результаты независимой экспертизы, письменные ответы на требование и пр.).

Если вы не нарушали ПДД, не преступали закон, можно получить не только компенсацию по ущербу. Когда ответчика признают виновным, он возмещает:

  • судебные издержки;
  • оплату экспертизы;
  • гонорар юристу;
  • моральный ущерб;
  • сумму ущерба, признанную судом;
  • штраф за отказ выполнить требование в добровольном порядке;
  • пеня за каждый просроченный день, отведенный на исполнение заявки.

Зная об этом, СК не любят, когда клиент подкован, и готов судиться, поэтому они стараются урегулировать вопрос, не доводя его до судебного разбирательства. Либо, видя, что потерпевший из-за малой суммы, не станет добиваться своих прав, отказывают или предлагают заниженную страховую премию.

Примечание: Когда СК отказывается оплатить ущерб добровольно (до суда), истец имеет право требовать штраф, в размере 50% от суммы компенсации, которую отстоит.

Когда полис ОСАГО не поможет

Самое неприятное, когда участник ДТП признан виновным. Не признавайте себя таковым, когда есть сомнения. Если ущерб превысит лимит страховой премии по ОСАГО, разницу истребуют с участника аварии. Еще хуже, когда водитель нарушил не только ПДД, но и закон.

Регресс: Нарушитель будет выплачивать всю сумму по ущербу. СК предъявит клиенту постановление о взыскании, если он:

  • нанес вред здоровью (жизни) человека с преступным умыслом;
  • находился под действием наркотиков, алкоголя, пр.;
  • не имел права управлять ТС;
  • нарушил ст. 12.27 КоАП: уехал с места ДТП, оставил пострадавшего в опасности;
  • не вписан в полис ОСАГО;
  • не отправил (не сообщил) извещение о ДТП (если составлялся Европротокол) в СК в течение 5 рабочих дней;
  • не предоставил ТС для проведения технической экспертизы по требованию СК, либо отремонтировал его ранее 15 дней (если ДТП оформлялось без представителей ГИБДД или полиции);
  • имел просроченную диагностическую карту;
  • предоставил неверные сведения, которые привели к снижению выплаты премии пострадавшему;

 

Примечание: Взыскать регрессные выплаты могут с оператора, выдавшего диагностическую карту на ТС, имеющее технические неполадки, с виновника ДТП, со СК, в которой он является клиентом.

Суброгация — переход права взыскать деньги с водителя, причинившего ущерб ТС. Вопрос касается только имущественной ответственности перед клиентом. Поэтому действует, когда производят ремонт (получают компенсацию) в СК по Каско. Можно сначала восстановить авто, а потом самому же выплатить возмещение по суброгации, если оказался виновным в ДТП.

Говоря простыми словами, если лимит страховых выплат по ОСАГО – 400 тыс. рублей, то все, что выше взыскивается с причинителя вреда. Если виновник не застрахован, обязан возместить убыток полностью.

Вывод: Разница между регрессом и суброгацией заключается в том, что в первом случае виновник возмещает все, а во втором — делит ответственность со своей СК по ОСАГО.

Не совершайте ошибок, попав в ДТП

С момента столкновения контролируйте ситуацию, чтобы не навредить себе необдуманными действиями. Не покидайте место ДТП, даже когда договорились разойтись миром. Если вас не объявят виновником, что вполне возможно, то в СК обратиться не сможете, так как, нарушили ст. 12.27 КоАП РФ. С первых минут думайте о сборе доказательств на случай, если придется судиться.

Как правильно уладить конфликтподписание

У водителя, попавшего в ДТП, есть несколько вариантов уладить конфликт, чтобы минимизировать последствия аварии. А если он не является виновником, получить страховку (отремонтировать авто) по полису ОСАГО:

  1. Разойтись миром — если повреждения незначительные (царапина), а время дорого, водители договариваются, что не имеют друг к другу претензий. Все равно: берите друг у друга расписку, что это именно так. Нет гарантии, что разъехавшись, кто-то не передумает, и вернувшись назад, не сообщит в ГИБДД об инциденте. Виноват в ДТП — отсутствующий участник аварии.
  2. Рассчитаться на месте — обязательно возьмите расписку о вручении денег за конкретное повреждение ТС, или причиненный вред пешеходу. Сделайте фотографии, привлеките свидетелей, запишите их данные в расписке. Писать ее надо полностью от руки (возите с собой образец), шариковой ручкой.
  3. Оформить Европротокол — этот вариант возможен, если: один из участников признал свою вину; пострадали только ТС; у всех водителей есть полис ОСАГО; сумма ущерба не превышает допустимый лимит (50 или 400 тыс.) для определенного региона. Важно! Грамотно заполните бланки извещения, чтобы СК их приняла.
  4. Вызвать сотрудников ДПС — если ни один из трех предыдущих вариантов не подошел, ждите распоряжения полиции, где будете оформлять: на месте аварии или на посту ГИБДД. С дороги съезжайте только в том случае, если нет пострадавших, или вы его срочно везете в больницу, или авто перекрыло движение по трассе.

Важно! Сообщить в СК об инциденте обязан не только потерпевший, но и виновник, причинивший ущерб. Этим оградит себя от регрессных выплат, так как, право взыскания компенсации с причинителя вреда остается. От последующих действий зависит, кто за это понесет ответственность: страховая компания виновника ДТП или он лично.

Какие документы потребуются?

Чтобы знать точно какие справки нужны, надо заглянуть в договор или Правила по ОСАГО, где приводится необходимый перечень. Это касается как потерпевших, так и виновных в аварии. В стандартный пакет, кроме заявления о ДТП входят:

  • Ксерокопия документа, удостоверяющего личность заявителя.
  • ВУ лица, находящегося за рулем.
  • Св-во о регистрации; техталон ТС.
  • Полис (оригинал) и квитанция об оплате.

Примечание: Заявитель не должен предоставлять документы сверх тех, которые указанны в соглашении или Правилах страхования по ОСАГО, но иногда требуют дополнительных сведений.

Если оформляли Европротокол

Извещение о ДТП – свой экземпляр, подписанный обоими водителями, каждый участник отправляет своему страховщику вместе с требованием о компенсации.

Материалы фото (видео) съемки, данные системы Глонасс (если авария произошла в СПб или Москве, в т. ч. по области, когда сумма ущерба более 50 и менее 400 тыс. р.).

В течение 5 дней необходимо предоставить ТС для проведения техэкспертизы. Не производить ремонт авто 15 дней.

Если позднее окажется, что сумма возмещения менее необходимой, требовать разницу можно только с виновника аварии. СК не выплатит сумму сверх 50 (400) р. (лимит ответственности при оформлении без представителей ГИБДД).

Примечание: С сентября 2017 (действует  с 2018) года в Закон об ОСАГО (ст. 14.1 п. б) внесены изменения: Появилась возможность обращения за компенсацией с тремя и более участниками ДТП, вместо прежнего ограничения – двумя ТС.

Справка о ДТП

Справка от автоинспектора ГИБДД выдается на месте ДТП или в течение 24 часов. Сведения о повреждении автомобиля, необходимые для СК, вносят в один из процессуальных документов:

  • в определение о возбуждении дела;
  • или в протокол об административном правонарушении;
  • или в постановление по делу об административном правонарушении.

Примечание: Отнеситесь внимательно к составлению требования. Оно должно быть написано разборчиво, лаконично, с точными формулировками, описания столкновения. Все пояснения должны однозначно указывать на страховой случай. Не вдавайтесь в лирические необязательные подробности. Если документ написан юридически грамотно, СК поймет, что клиент подготовлен, с ним лучше не вступать в спор.

Соблюдайте срокивремя

Время — важный элемент для успеш ного сотрудничества со СК. Пропустите срок обращения с требованием, откажут в компенсации, если не докажете, что имели уважительные причины.

Когда повреждение ТС легкое, оформлено по Европротоколу, заявка на покрытие ущерба подается в течение 5 рабочих дней. Лучше с этим не тянуть и сделать все, как можно раньше, так как, не исключены ошибки, которые не успеете исправить.

Другое условие — нельзя ремонтировать авто, пока его не осмотрит эксперт. На это дается 15 дней. Если ущерб оценили, возьмите письменное разрешение на ремонт, чтобы потом к этому не придрались.

Если ДТП оформлял сотрудник полиции, на подачу документов отводится 20 дней. Но лучше этой цифре не доверять, а уточнить у страховщиков, возможно, в договоре указаны те же 5 дней. Не ремонтируйте автомобиль, пока виновник точно не установлен или, если предполагаете отстаивать права в суде.

На ремонт автомобиля выделяется 30 дней. Если с этой задачей не справились, потерпевший может рассчитывать на штраф за просрочку исполнения обязательств. По окончании срока, подавайте претензию.

СК на осуществление выплаты (ремонта) по требованию отводится 20 или 30 дней. Если этого нет, подавайте досудебную претензию. Укажите разумный срок исполнения (например, 10 дней). Когда они истекут, а результат вас не устроит, готовьте заявление в суд.

На заметку: Справку от ГИБДД берите сразу в двух экземплярах (не ксерокопию, а дубликат). Оригиналы требуются для СК и, если дело дойдет, – для суда. Сохраните адреса и показания свидетелей, расписки, чеки, фотографии с места ДТП о повреждениях ТС до и после ремонта, если он не качественен. Собирайте не свои негативные впечатления, а доказательства нарушения ваших прав. Требуйте акт технической экспертизы на руки и отказ в письменной форме.

Как правильно подать досудебную претензию

С 2014 года потерпевший, прежде чем искать справедливости в суде, обязан урегулировать претензии к СК в досудебном порядке. Без этой процедуры иск рассматриваться не будет. Если выплаченная сумма не устраивает, проведите независимую экспертизу. По результатам составьте требование с обоснованной компенсацией.

На заметку: К поиску независимых экспертов отнеситесь серьезно. Компания, к которой обратитесь, должна числиться в госреестре, т. е. иметь лицензию Тогда их оценка будет иметь вес и ее учтут. Ознакомьтесь с правилами проведения независимой экспертизы: на нее приглашают представителя СК.

Добиваясь справедливых выплат от СК, важно соблюсти юридически значимые моменты. В суде необходимо иметь доказательства того, что претензия была доставлена, и страховщику предлагали выплатить компенсацию добровольно. Документы вручают лично в офисе, отправляют электронным письмом или через простую почту.

Отправляйте заказное письмо с уведомлением и описью вложения. На почте поставьте печать на списке (2 экземпляра: один отправьте, другой, с печатью, оставьте себе) отправляемых документов. Этим подтвердите, что в конверте именно претензия, а не открытка с поздравлением.

Когда можно обратиться с претензией

Закон по этому вопросу однозначен. Отправить досудебную претензию в СК можно со следующих событий:

  1. Как только узнали, что в компенсации отказано, или полученная страховая премия не покрывает ущерб. Разница между выплаченной и требуемой суммой должна превышать 10%.
  2. По истечении срока, отведенного на исполнение требования по ущербу. Это 20 рабочих дней, или 30, если авто в ремонте.

Важно: В досудебной претензии необходимо четко выразить свои требования. Обосновать новую сумму компенсации, проведя независимую экспертизу. Видя серьезность документа и ваших намерений, СК может удовлетворить обращение, т. к. при судебном разбирательстве потеряет гораздо больше.

Как правильно составить заявление в суд

Если заявление будет написано юридически безграмотно, суд не примет его к рассмотрению. Оно должно состоять из строго определенных частей. Иметь необходимую информацию, подкрепленную документами. Что указывается:

Первый блок: В Шапке (с правой стороны листа)

  • Указываете наименование суда, в который обращаетесь.
  • Свои паспортные данные; адрес проживания, совпадающий с регистрацией.
  • Телефоны, по которым можно известить о дате заседания.
  • Реквизиты ответчика, юридический адрес и наименование СК.
  • Сумма иска, которую предъявляете страховщику.
  • Исковое заявление

Второй блок: Описательная часть

Последовательно, пункт за пунктом, излагаете суть событий. Когда заключили договор по ОСАГО. Сколько заплатили за полис. Какого числа и где произошло ДТП. Кто признан виновником. Каким образом получили повреждения. Когда обратились в СК.

С какой формулировкой отказали в выплате. На предложение: Покрыть ущерб добровольно, по предъявленной претензии, ответа не получили и т. д. Есть ли уважительные причины, если пропустили срок.

Указываете какая стоимость ущерба является правильной. На каком основании: подтвердите документами независимой экспертизы. Требуете размер неустойки, дополнительных штрафов, морального вреда и т. п.

Не забудьте включить судебные издержки, которые понесли, вынужденные обратиться в суд: расходы на экспертов; телеграммы; дорожные расходы и пр.

Сделайте ссылки на законы или подзаконные акты, на которых основаны ваши требования.

Третий блок: Прошу

Пишите суть вашего требования: Иск к СК от кого: Полностью указываете ФИО и сумму взыскания. Поставьте дату и подпись.

Приложение:

Приводите список документов, которые приложили к заявлению. У вас должны быть на руках все документы, фигурирующие в деле:

  • Справка о ДТП.
  • О возбуждении уголовного дела (если есть пострадавшие).
  • Результаты экспертиз: независимой и СК
  • Фотоматериалы, расписки.
  • Копия досудебной претензии
  • Письменный отказ страховщиков
  • Копии чеков, подтверждающих остальные расходы

Распечатайте заявление в 3 экземплярах. Один — для суда; второй — для ответчика; третий — оставьте себе. Приложение подготавливается в 2 экземплярах: для суда и ответчика. Все документы сдаете в приемную (канцелярию).

Примечание: Если есть пострадавшие, или ДТП со смертельным исходом – дело рассматривает суд. Иск предъявляют к СК или виновнику аварии, если тот не застрахован.
Заключение: Судебная практика свидетельствует, что большую часть исков, предъявленных к СК страхователи выигрывают. Главное — грамотно подойти к делу и не совершать ошибок.