Чем грозит должнику вступившее в силу судебное решение по кредиту о взыскании долга

Банки вынуждены обращаться в судебные инстанции, когда граждане – заемщики перестают выполнять взятые на себя финансовые обязательства. Но здесь есть положительный момент для самого дебитора, поскольку судебное разбирательство занимает много времени, дающее отсрочку по оплате задолженности. Этот период можно использовать для решения своих финансовых проблем, либо договориться с кредитной организацией о заключении договора реструктуризации долга.

Судебный приказ и кредитные долги

Банки все чаще для решения проблем с кредитными договорами, где есть долги, обращаются в мировой суд. Здесь нет ограничений на количество заявленных дел. На сегодня в мировой суд можно обращаться, если сумма задолженности не превышает 500000 рублей. Теперь для банков предоставлено больше возможностей взыскивать суммы по кредитным договорам.

Для каждого заемщика будет интересна информация о том, как именно проходит процесс в мировом суде:

1. Судья оглашает свое решение не позже, чем через 5 дней, отсчитываемых от дня сдачи необходимых документов и искового заявления;
2. Решение выносится без присутствия сторон, без дебатов и разбирательств. Для вынесения решение мировому судье достаточно наличие предоставленных документов, с нужным определением судья определяется самостоятельно. В заседании не участвуют ни сторона истца, ни сторона ответчика;
3. Должнику по почте приходит копия судебного приказа. Здесь нужно внимательно изучить не только содержимое конверта, но и то, что на конверте. Проверяется адрес, ответчика, который должен получить письмо. Также выясняется, проживает ли гражданин на указанном в регистрации адресе или нет. Когда суд направляет приказ, по адресам, указанный в заявлении, то на этом его обязанность заканчивается;
4. У дебитора есть только 10 суток на предоставление своих возражений и несогласия с решением суда. В законе нет четкого указания на то, какие доводы нужно указывать в заявлении для того, чтобы решение поменяли. Это значит, что в письме можно использовать общие формулировки. В качестве примера можно привести фразу «не согласен с вынесенным решением» или указать, задолженность по кредитному договору, указанная в судебном приказе рассчитана неправильно и должна быть снижена;
5. Если в течение указанного срока в канцелярию мирового суда не поступают возражения, то приказ сразу отправляется в кредитную организацию. Далее формируется в канцелярии суда исполнительный лист, который отдается в службу судебных приставов. Последние, в свою очередь, обязаны проследить за тем, как проходит погашение долга и исполнение приказа;
6. Если от ответчика поступили возражения, то приказ подлежит немедленной отмене. При этом со стороны суда поступает разъяснение, что у каждой из сторон есть возможность обратиться в любую инстанцию общей юрисдикции.

Производство, которое открывается на основе судебного приказа, дает банку больше преимущества, поскольку происходит значительное сокращение времени и финансов. 

В то же время, плюсы для банка, становятся минусами для заемщика. Что именно становится проблемой для должника:

• Нет возможности участвовать на заседании, когда рассматривается дело;
• При оспаривании невозможно использовать много инструментов;
• Решение принимается быстро. Практически сразу запускается принудительное взыскание.

10 суток, чтобы направить свое несогласие в суд. Однако никто не может гарантировать, что отведенного срока будет достаточно на решение возникающих вопросов. Восстановление сроков исковой давности происходит только при наличии уважительной причины. Как только срок восстановлен, исковое заявление о взыскании долга по кредиты начинает свою работу.

Советы будущим заемщикам

Взаимодействие с банком должно постоянно находиться под контролем заемщика. Это становится особенно актуально, если есть риск того, что финансовое учреждение будет требовать возврата долга путем обращения в судебную инстанцию. Но в этом есть и положительный момент. Когда банк обращается в суд, значит обращение в коллекторскую фирму исключено.

Не следует сразу расстраиваться и опускать руки в связи с пропуском срока подачи возражений по судебному приказу. Возможно, время еще есть, поскольку 10 дней начинают отсчитываться с момента получения должником письма с приказом. Если в возражениях будет указана уважительная причина, почему были пропущены сроки, тогда судья имеет право восстановить сроки подачи. 

Для всех участников процесса доступен официальный портал мировых судей. Здесь можно найти информацию о том, какие дела находятся в работе, сроки их рассмотрения. При желании можно найти, какие дела были рассмотрены и тексты по ним.

О том, где должно рассматриваться исковое заявление прописывается в самом договоре при выдаче кредита. Нередко такое уточнение делает момент подачи претензии дебитором, более сложным. Если внимательно просмотреть судебную практику.

Судебное производство и взыскание долга по кредиту

Со стороны банка в судебную инстанцию может быть направлено заявление, если наступило одно из нижеуказанных событий. Можно выделить три условия, которые могут стать причиной повторной подачи заявления в суд:

1. Мировой судья отменил действие приказа;
2. Если сумма, взыскиваемая с ответчика, превышает допустимую и составляет свыше миллиона рублей.

Конечно, для дебитора решение вопроса о долге в суде, является оптимальным решением. Дело в том, что именно должник имеет больше преимуществ в суде. В частности начинают действовать следующие плюсы:

1. Есть возможность подготовить убедительные доказательства и доводы по рассматриваемому делу;
2. Дебитор может направит в суд прошение о предоставлении отсрочки или дать возможность вносить денежные средства в счет погашения долга путем рассрочки;
3. Направить в суд свои возражения по поводу насчитанных сумм неустойки и пени и потребовать их снижения. Также можно потребовать снизить общую сумму долга;
4. Заявить о встречных требованиях.

Сразу нужно сказать, что рассмотрение дел по исковым заявлениям это сложный процесс. Его продолжительность увеличивается из-за того, что заседания переносятся. В любой момент можно внести свои возражения касательно объявленной суммы задолженности или неустоек. При этом не имеет значение законность требований банка.

Если судом вынесено положительное решение, то должнику предоставляется время, в течение которого можно оплатить долг в добровольном порядке. После окончания отведенного времени, открывается производство, в результате которого будет применяться принудительное взыскание.

Исполнительное производство 

Для того, чтобы отслеживать статус дела можно воспользоваться официальным сайтом Федеральной службы судебных приставов. Однако более правильным будет личное посещение судебного пристава для выяснения подробностей по искомому делу.

Варианты решений суда и что делать потом

Как правило, у судьи бывает много вариантов того, какое решение принять по иску. Однако, существует несколько наиболее часто встречающихся итога судебного процесса:

• Возврат долга путем рефинансирования;
• Погашение задолженности в результате ареста и последующей продажи имущества дебитора;
• Внесение денежных средств на счет банка без начисленных пеней и штрафов;
• Установленный график платежей изменяется. Также судья может изменить другие параметры договора;
• Взыскание денежных средств на погашение задолженности, из заработной платы;
• Погасить долги в досрочном порядке.

Следует обратить внимание, что постановление суда является обязательным для выполнения всеми сторонами и участниками процесса. Здесь есть только два выхода платить или отдавать имущество. На этом этапе работают судебные приставы, следящие за тем, чтобы судебный приказ выполнялся.

Судебное производство дела о задолженности по кредиту является отличным вариантом, когда можно подать свои возражения и требовать снижения основного долга. При этом решение суда в пользу истца будет иметь минимальные последствия для ответчика.