Просрочка по кредиту, как быть?

kalkulyator

Просрочка по кредиту — это невозврат денежных средств в срок, предусмотренный графиком платежей. График платежей — это документ, приложение к договору, в котором четко прописаны даты, по которым заемщику необходимо вносить денежные средства. Бывает, что дата платежа приходится на выходной день. Если день платежа нерабочий, то заплатить лучше в предыдущие дни. Да и вообще, лучше платить на 1-2 дня раньше срока, так как по техническим причинам деньги могут поздно попасть на счет банка.

Просрочка платежа по кредиту – головная боль как банка, так и должника. Не каждый заемщик является заядлым неплательщиком. И далеко не каждый берет кредит, не имея достаточного дохода его погасить. Добросовестный плательщик настроен на решение проблемы. Не всегда просрочка по кредиту связана с непредвиденными обстоятельствами, трудными жизненными ситуациями, будь то потеря работы или сокращение зарплаты, может иметь место банальная забывчивость заемщика, его отсутствие в городе (отпуск, командировка). Поэтому всегда просите ближнего внести оплату за Вас, если Вы куда-то срочно уехали.

Различают следующие виды просрочек по кредиту.

По количеству:

  1. Первичная (допущенная единожды).
  2. Вторичная ( две подряд).
  3. Более двух раз.

По времени:

1.Незначительная (просрочка по кредиту 1 день, 2 дня, до недели).

2.Кратковременная (до одного месяца)

3.Существенная (1-3 месяца).

4.Долговременная (более трех месяцев).

По погашенности:

  1. Закрытые (должник расплатился)
  2. Открытые(должник не расплатился, продолжают начисляться пени).

В каждом банке существует «Коллцентр», поэтому при малейшей просрочке Вам позвонит сотрудник и поинтересуются о ее причине.

Последствия задержки платежей различаются в зависимости от срока и от того, какая она по счету. Так, первичная просрочка до одной недели не скажется на кредитной истории, но приведет к начислению штрафа. Некоторые банки не начисляют штраф за просрочку 1-2 дня.

Однако несколько незначительных просрочек подряд могут привести к серьезным последствиям. В судебной практике был случай, когда заемщик три месяца подряд совершал просрочки в 3-5 дней. Несмотря на такие незначительные задержки в оплате, банк обратился в суд. Суд взыскал с заемщика всю сумму кредита с процентами, сославшись на право банка требовать всей суммы займа досрочно. В апелляционной инстанции решение оставили без изменения, несмотря на то, что на дату рассмотрения дела платежи по кредиту совершались ежемесячно. Конечно, указанный случай является скорее исключением, чем правилом. Банки редко идут на подобные меры, но этот пример показывает, что даже просрочки по кредиту в несколько дней, могут привести к судебному разбирательству. Думаю, говорить, что случилось с кредитной историей заемщика в данном случае не стоит, и так все понятно.

Кратковременная просрочка до одного месяца ведет к начислению пени и штрафов. Если должник успел погасить кредит в текущем периоде, то проблем с кредитной историей возникнуть не должно. Главное не допустить повторения просрочки. Просроченная задолженность от одного до трех месяцев также влечет штрафные санкции.

Если же задолженность просрочена более, чем на три месяца, вопрос с банком не улажен, ждите повестки, банк подаст в суд, чтобы взыскать задолженность.

Просрочки по кредитам, что делать?

Если Ваше финансовое положение в ближайшее время не улучшится, то советуем почитать наши статьи («Что делать, если не можешь платить кредит», « Не плачу кредит, что будет?»). В указанных статьях разъяснены последствия неуплаты и даны рекомендации, как себя вести в этой ситуации. Надеемся, они будут для Вас полезны.

Если Ваше финансовое положение скоро улучшится, и Вы намерены расплатиться с долгами без судебных разбирательств:

  1. Минимизируйте время просрочки. Чем больше штрафов Вам начислят, тем сложнее будут расплатиться в дальнейшем. Можно попросит помощи у друзей или родственников. Если у Вас хорошая репутация, возможно, они помогут Вам, не требуя процентов.
  2. Напишите заявление в банк об ухудшении Вашего материального положения, такое письмо лучше отправить по почте, заполнив уведомление. Так у Вас будут письменные доказательства об отправке.
  3. Не скрывайтесь от сотрудников банка, идите на диалог. Возможно, Вам предложат пути решения. Как правило, банки охотно сотрудничают с должниками, тем более, если до этого вы добросовестно платили в срок.
  4. Если Вам предложили реструктуризацию, подумайте над этим вариантом. (Подробнее здесь). Конечно, эта процедура имеет свои минусы, но также может помочь выйти из ситуации.
  5. Не игнорируйте проблему, сама она не решится. Погасить четыре просроченных платежа намного труднее, чем одни или два.
  6. Если Ваша просрочка по кредиту длительна, готовьтесь к судебному разбирательству. Это более выгодный вариант, так как неустойка, начисленная Вам, явно завышена. Ее размер можно значительно уменьшить в судебном процессе.
  7. Успокойтесь. Эта проблема не стоит глубоких переживаний и подорванного здоровья. Все решаемо.

Неустойка за задержку платежей начисляется за каждый день просрочки. Размер неустойки устанавливается договором, и обычно составляет (0,5- 1 % за каждый день просрочки). Существуют различные виды неустоек: в виде процента от суммы долга и в виде штрафа (например, пятьсот рублей за каждый день просрочки). Одновременное установление пени и штрафа является двойной мерой ответственности и противоречит законодательству.

Кредит с просроченной задолженностью.

Дадут ли кредит с просроченной задолженностью? Банк раз в две недели передает сведения о должниках в бюро кредитных историй. Поэтому, если у вас открытая просрочка, то в банке кредит Вам не дадут. С радостью откликнутся либо микрофинансовые организации, либо «сомнительные лица». Они предложат Вам займ под огромный процент с ужасно невыгодными условиями. Стоит ли его брать? Решать, конечно, Вам. Реально оценивайте возможность погасить и просроченный долг, и новый займ, иначе рискуете надолго оказаться в долговой яме.

Подведем итог: каждый заемщик может оказаться в числе допустивших просрочку. Если это исключительный случай, и Вы готовы продолжать платить кредит в прежнем режиме, то проблем у Вас не возникнет. Если же задержка платежей длительна, и платить Вы не можете, то готовьтесь к судебному разбирательству (что при грамотных действиях  также не повлечет тяжелых последствий). Но ни в коем случае не пускайте проблему на самотек: только Ваша продуманная тактика позволит свести негативные последствия к минимуму.