Как оформить ипотеку с маткапиталом: план действий, документы

Ипотека с материнским капиталом оформляем правильно: пошаговая инструкция

С введением в действие ФЗ № 256 от 2006 семьи, в которых появился второй и последующие дети приобрели возможность получить государственную выплату на исключительные нужды, в том числе и на приобретение жилья. Данная программа продолжает действовать и по сей день. Несмотря на то, что величина материнского капитала не меняется уже несколько лет, для многих семей сертификат является хорошим подспорьем при решении жилищных проблем.

 

Условия получения финансовой поддержки от государства

Для получения сертификата с целью дальнейшего использования его средств в ипотечном кредитовании, необходимо соблюдение одного из установленных федеральным законодательством условий:

  1. Рождение (усыновление) в семье второго и последующих детей, если мать ребенка использует возможность получения сертификата впервые. К примеру, если в семье родился четвертый ребенок, но ранее родители не обращались за получением средств господдержки. Важно! Выделение средств по сертификату с момента наступления основания для его получения возможно только один раз.
  2.  Усыновление мужчиной второго или последующих детей. Для этого основания важно соблюдение двух условий: мужчина является единственным родителем (усыновителем) детей и ранее он не использовал свое право на участие в программе господдержки. Обратите внимание! Родители, лишенные в установленном законом порядке прав на своих детей, автоматически лишаются права на участие в рассматриваемой программе.

Направление средств материнского капитала

Сфера применения сертификата не ограничивается направлением его средств на приобретение жилья. Помимо этого, допускается использование маткапитала в иных целях, например, на образование детей (причем не только того, после рождения которого семья получила возможность на данную господдержку), формирование пенсии матери, улучшение качества жизни ребенка-инвалида. Однако, наиболее популярным направлением остается – решение проблем с жильем. И здесь возможны следующие варианты:

  1.  Оформление ипотеки, включая приобретение готового или строительство нового жилья;
  2. Ремонт имеющегося у семьи жилья, в том числе расширение площади имеющегося жилого помещения.

Что касается ипотеки, то в зависимости от существенных условий договора кредитования держатель сертификата вправе:

  • взять кредит на жилищные нужды, используя средства сертификата в качестве первоначального взноса;
  • частично погасить уже имеющийся у семьи жилищный кредит.

Важно! Законодательство допускает использование средств господдержки в части погашения тела кредита и рассчитанных по нему процентов, но запрещает использовать сертификат для погашения пени, штрафов и комиссии по договору ипотечного кредитования.

Величина капитала и варианты расходования средств

Ипотека с материнским капиталом предполагает предоставление клиенту займа с целью:

  1. Приобретения готового жилого помещения (дома, квартиры, комнаты);
  2. Участие в долевом строительстве с последующей передачей дольщику (родителю ребенка) жилого помещения в новостройке;
  3.  Строительство индивидуального жилого помещения, например, собственного частного дома.

Главное условие ипотечного кредитования с использованием материнского капитала – выделение в приобретаемом жилье долей всем членам семьи держателя сертификата, в том числе и несовершеннолетним детям. В связи с этим непосредственным этапом оформления кредита является составление нотариально удостоверенного обязательства.

При выборе подходящего банка важно обратить внимание на предлагаемую процентную ставку по ипотечному кредиту. В разных кредитных организациях она отличается. Кроме того, различается сумма первоначального взноса. В некоторых случаях величина материнского капитала полностью перекрывает сумму первого взноса, в других — средств капитала недостаточно, поэтому родителю приходится дополнительно вкладывать собственные средства.

Важно! В текущем году индексация средств материнского капитала не предусмотрена, поэтому семье придется рассчитывать на сумму в 453 026 рублей. При этом величина первоначального взноса в различных кредитных организациях варьируется в пределах 15-20 процентов от цены приобретаемой квартиры.

На сегодняшний день ограничений в части права воспользоваться средствами маткапитала на улучшение жилищных условий не установлено. Следовательно, родителям не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится три года, чтобы получить возможность распорядиться средствами. Использовать деньги господдержки можно сразу после оформления соответствующего сертификата.

Кроме того, законодательство допускает частичное использование государственных средств. Все зависит от затрат и доходов семьи. Имея на руках сертификат, держатель вправе часть денег потратить на погашение первоначального взноса по кредиту, а остаток использовать на другие нужды, например, на оплату детского сада (такая возможность появилась после последних изменений в законодательстве о маткапитале).

Порядок действий при оформлении ипотеки с маткапиталом

Вся процедура оформления ипотеки с материнским капиталом включает несколько последовательно совершаемых этапов, набор которых зависит от способа улучшения жилищных условий и сопутствующих обстоятельств.

подписание

 

Первый этап

Оформление сертификата сразу после возникновения права на его получение, то есть после рождения или усыновления ребенка. Для этого матери или отцу нужно обратиться в отделение ПФР, предоставив следующие документы:

  • заявление установленного образца. Как правило, оно подается в электронной форме через Госуслуги. Форма заполняется дома перед обращением, либо непосредственно в отделении ПФ РФ;
  • СНИЛС и гражданский паспорт заявителя;
  • свидетельства о рождении всех детей, либо документ, подтверждающий факт усыновления (удочерения);
  • документ об установлении гражданства (отдельная справка, либо соответствующая печать на обратной стороне свидетельства о рождении).

Второй этап

Выбор кредитной организации, предоставляющей услуги по ипотечному кредитованию с использованием средств материнского капитала. Здесь важно обратить внимание на следующие моменты:

  1. Величина первоначального взноса.
  2. Процентная ставка по кредиту.
  3. Предварительный расчет ежемесячного платежа по кредиту (прежде чем соглашаться на условия банка предпочтительнее попросить специалиста по кредитованию произвести предварительный расчет ежемесячной суммы и периода действия договора).
  4. Изучение условий предоставления ссуды:

 

  • уровень доходов заемщика;
  • качество кредитной истории;
  • возраст;
  • наличие (отсутствие) официального места работы;
  • наличие (отсутствие) ограничений по здоровью (инвалидности);
  •  необходимость привлечения поручителей и созаемщиков;
  • необходимость оформления страховки;
  •  количество иждивенцев в семье заемщика;
  • иные существенные условия кредитования.

Третий этап

Поиск жилого помещения для последующего приобретения. На данном этапе необходимо определиться с выбором подходящего варианта, позволяющего улучшить жилищные условия семьи. Сделать это можно самостоятельно, либо довериться помощи профессионального посредника (риелтора). Приемлемое по стоимости и комфорту жилое помещение (квартиру или дом) можно подыскать как среди новостроек, так и на вторичном рынке жилья.

Четвертый этап

После одобрения кредита с банком заключается договор. Заемщик получает ссуду, подписывает договор купли-продажи и рассчитывается с продавцом. Дальнейшая процедура предполагает перечисление средств маткапитала в счет погашения первоначального взноса и окончательный расчет с продавцом.

Основному заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

  • сертификат на маткапитал;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о величине доходов заемщика;
  •  справку об отсутствии долга по оплате услуг ЖКХ (если жилье приобретается на вторичном рынке);
  • договор купли-продажи (если сделка уже совершена);
  • техническая документация на жилое помещение;
  •  справка об остатке средств маткапитала (если средства господдержки частично использованы);
  •  свидетельство о заключении брака (если второй супруг выступает созаемщиком по кредитному договору);
  • другие документы, предъявляемые по требованию кредитной организации.

Для перечисления средств господдержки в счет погашения первого взноса по кредиту необходимо предоставить в территориальный орган ПФР следующий пакет документов:

  1.  заявление с обязательным указанием цели использования средств семейного сертификата;
  2. паспорт заявителя;
  3. свидетельство о заключении брака (на случай, если ипотечный договор оформлен на супруга);
  4. нотариально удостоверенное обязательство о выделении долей в приобретаемом или строящемся жилье несовершеннолетним детям и супругу;
  5.  копия договора ипотеки;
  6.  правоустанавливающий документ на жилое помещение (например, договор купли-продажи);
  7.  иные документы, предоставляемые по требованию уполномоченного органа.

Важно! В зависимости от способа улучшения жилищных условий порядок действий может отличаться, например, если приобретение жилья осуществляется посредством участия в долевом строительстве.

Особое место в процедуре ипотечного кредитования отводится регистрации права на приобретенное (строящееся жилье). Так как государство принимает активное участие в процессе улучшения жилищных условий семьи, единоличное владение имуществом полностью исключается.

  1. Во-первых, регистрационный орган установит ограничение на объект недвижимости в виде залога, снятие которого возможно только после окончательного расчета с кредитной организацией.
  2. Во-вторых, на основании ранее оформленного обязательства держатель сертификата (он же заемщик и родитель) обязан зарегистрировать имущество в долевую собственность с выделением доли супругу и несовершеннолетним детям.
Ссылка на основную публикацию