Кто может требовать вернуть кредитные долги по договору с банком с должника физического лица

Кто может требовать вернуть кредитные долги по договору с банком с должника физического лица

Оформление кредита — это не только получение денег на необходимое, но и обязанность вернуть средства с процентами на счет кредитора. Именно такие условия прописаны в договоре, который подписывается в банке или другом кредитном учреждении. Также один из пунктов документа гласит, что невыполнение влечет негативные последствия в виде судов, приставов и коллекторов. Ниже будет рассказано что делать и как себя вести, если есть долг, но нет средств его оплатить.

От кого может прийти требование погасить задолженность

Список организаций, которые имеют право на взыскание с должника денежных средств в счет уплаты взятых на себя обязательств:

  1. Банк, микрофинансовая организация – это основные кредиторы, предоставившие деньги;
  2. Банк, коллекторское агенство – это новые кредиторы, которые выкупили долги граждан и теперь вправе требовать выплаты;
  3. Организации, осуществляющие правовую и юридическую защиту интересов кредитора. Именно эти компании подают исковые заявления в судебные инстанции и взыскивают денежные средства;
  4. Арбитражные управляющие. Это люди или компании, которые специализируются на взыскании задолженности по кредитам путем подачи иска в суд или другими способами, не противоречащие закону.

Отдельно следует обратить внимание на коллекторские фирмы, которые выполняют роль посредника между должником и кредитной организацией. Причем нужно сразу быть готовым, что указанные личности могут появиться в период досудебных разбирательств.

Остальные компании и учреждения, не указанные в списке не могут обращаться к гражданину по поводу возврата долговых обязательств. Если возникает ситуация, в которое в принудительном порядке требуют выплаты сумм компаниям, не входящим в список, то можно смело обращаться в полицию и писать заявление.

Разновидности взыскании долга

Российское законодательство содержит определенные виды требования возврата задолженности:

  • Досудебное;
  • Судебное;
  • Внесудебное;
  • Принудительное.

Теперь о каждом виде взыскания подробнее.

Досудебное требование долга

Указанным видом взыскания занимается банк, который непосредственно выдал кредит. В этом случае должник и сотрудники кредитной организации совместно обсуждают возможности возврата денежных средств. Что происходит в период досудебных разбирательств:

  1. Личная встреча с дебитором;
  2. Осуществление телефонных звонков, отправка писем на адрес регистрации заемщика;
  3. Отправка на мобильный телефон должника СМС – сообщений.

В рассматриваемый период банк или МФО самостоятельно налаживают контакт с дебитором, обсуждают с ним дальнейшие действия, направленные на возврат долга без направления искового заявления в судебную инстанцию.

В результате переговоров между кредитором и заемщиком может быть достигнуто следующее:

  1. Оформлена реструктуризация долга. В этом случае возможно изменение условий предоставления кредита, касательно снижения процентной ставки или продление сроков погашения обязательств. Плюсы реструктуризации заключаются в том, что сумма оплаты значительно ниже, если платеж будет погашен не вовремя, то нет штрафов за это, изменения в сам кредитный договор не вносятся. Однако при продлении срока погашения задолженности, переплата увеличивается соответственно;
  2. Рефинансирование. Как правило, под этим понятием лежит предоставление этим же банком нового кредита для погашения старого. Здесь можно отметить следующие плюсы. Все займы собираются на одном счете, финансовая нагрузка на бюджет снижается, период возврата денег продлевается. В результате рефинансирования просроченная задолженность не возникает.

Взыскание на основании судебного решения

Все начинается с того, что кредитор подготавливает исковое заявление в суд, где будет содержаться требование о взыскании задолженности. В результате судебных заседаний и выслушивания доводов с двух сторон судья принимает решение в пользу либо истца, либо должника. Если в оговоре кредитования нет ошибок и двоякого чтения позиций, то это гарантия того, что постановление будет вынесено в пользу банка. Это значит, что дебитор будет обязан внести денежные средства в оговоренный срок в счет погашение финансовых обязательств.

Решение суда оформляется в исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. Для исполнения судебного решения приставы имеет право осуществлять следующие действия:

  1. Наложить арест на недвижимое и движимое имущество;
  2. Провести арест и изъятие бытовой техники и других ценных вещей с целью их реализации через аукцион. Денежные средства, полученные в результате продажи, направляются на погашение задолженности. Оставшиеся деньги будут возвращены ответчику.

Взыскание вне суда

В этом случае имеется в виду момент передачи долга заемщика другим организациям, которые специализируются на возврате долгов. В качестве таких компаний могут выступать:

  • Другие банки;
  • Микрофинансовые организации;
  • Коллекторские фирмы;
  • Арбитражные специалисты. В качестве таковых выступают работники юридических фирм, основное направление деятельности которых – это взыскание долгов.

После взыскания денежных средств по кредиту, 50 процентов будет переведено на счет банка – кредитора, а вторые 50 процентов пойдет на оплату предоставленных услуг тем, кто взыскивал долг.

Взыскание в принудительном порядке

Следует обратить внимание, что на принудительное взыскание имущества, принадлежащего ответчику, имеют право только судебные приставы. Процесс происходит согласно постановлению суда. Вещи описывают, затем конфискуют и реализуют через аукцион. Недавно право на принудительное взыскание получили и коллекторы.

Однако для того, чтобы действия были законными, следует дождаться решения судебной инстанции. Без указанного документа проведение описи и конфискации вещей и ценных предметов будет являться нарушением законодательства Российской Федерации.

После того, как решение ступило в законную силу, у должника есть время, когда можно вернуть деньги кредитной организации, выдавшей заем. В противном случае, после истечения предоставленного срока приступают к процедуре принудительного изъятия. Процедура происходит с участием сотрудников службы судебных приставов.

Поскольку в последнее время участились случаи взыскания долгов незаконными методами, то заемщику будет полезна информация о том, какие способы относятся к законным:

  1. Встречи с дебитором для проведения переговоров;
  2. Звонки на мобильный или стационарный телефон, отправка СМС — сообщений;
  3. Отправка электронных писем на электронный адрес дебитора;
  4. Почтовые письма и телеграммы.

Каждый заемщик должен знать следующее:

  1. Взысканиями занимается Федеральная служба судебных приставов, после того, как судебное решение получит законную силу и на руки будет выдан исполнительный лист. Теперь право взыскание распространяется и на банк, который выдал кредит, коллекторские и юридические фирмы, которые специально занимаются возвращением задолженностей по кредиту микрофинансовым организациям и банкам;
  2. У банка есть право начинать процесс взыскания уже после пропуска первого платежа. Для обращения в суд у кредитной организации есть три года. Однако в тексте закона нигде нет точного определения, когда начинается этот трехлетний срок. Такая неопределенность дает возможность банкам подавать иски в любое время;
  3. В свою очередь коллекторские компании могут действовать только в рамках действующего законодательства. Если заемщику угрожают, портят имущество, то гражданин имеет право вызвать сотрудников полиции, чтобы предотвратить терроризирование семьи. В последствие, зафиксированную порчу и нанесенный вред отражают в заявлении, которое подается в суд. Под заявку подкалываются фотографии;
  4. Не стоит затягивать с оплатой задолженности и доводить дело до суда или до появления на пороге квартиры коллекторов.

Соблюдение сроков оплаты кредитных платежей – это залог того, что в жизни заемщика не появятся судебные приставы, все имущество останется на месте.

Ссылка на основную публикацию